Home Blog Page 8

Start pilot rondom duurzame bespaarmogelijkheden koopwoningen

0

Hypotheek Visie, Wij Wonen Duurzaam en het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) slaan de handen ineen om een duurzaam huis voor iedereen mogelijk te maken. De organisaties starten een pilot om klanten te motiveren over te gaan tot verduurzaming van hun woning. In de pilot krijgen huizenkopers met De Woonlastenverlager inzicht in de duurzame (bespaar)mogelijkheden voor hun nieuwe woning én de financiering hiervan.

Steeds meer behoefte aan duurzaam wonen

Duurzame energiebronnen hebben de toekomst. Steeds meer huiseigenaren kijken kritisch naar hun energieverbruik en bespaarmogelijkheden. Je huis duurzaam maken is aantrekkelijk. Energielasten kunnen omlaag, het milieu wordt ontzien en het comfort in het huis gaat erop vooruit. Bovendien kan  de waarde van een huis stijgen als het energielabel opschuift. Om snel inzicht te krijgen of het proces naar een duurzaam huis interessant en mogelijk is, heeft Wij Wonen Duurzaam De Woonlastenverlager ontwikkeld.

Remco Kamer, directeur van Wij Wonen Duurzaam: “Met De Woonlastenverlager bieden we een helder overzicht van de maatregelen die je kunt nemen om je huis op een slimme manier van het huidige energielabel naar een label A woning te krijgen”.

Lekker leven

Hypotheek Visie biedt klanten De Woonlastenverlager aan voor een gereduceerd tarief. Hiermee wordt verder gekeken dan alleen het regelen van de hypotheek. Anton Vanden Bol, algemeen directeur Hypotheek Visie: “We helpen klanten met een compleet financieel plan. Ons motto ‘Je woont toch om te leven!’ betekent concreet dat een financieel adviseur niet alleen kijkt naar je financiële situatie, maar samen met jou in kaart brengt wat lekker leven voor jou betekent. En daar horen zo laag mogelijke maandlasten op een duurzame manier ook voor steeds meer mensen bij.”

Financiële mogelijkheden

Nog tot het einde van dit jaar kun je 101% van de woningwaarde lenen voor een hypotheek. Als je investeringen doet voor verduurzaming van je huis, kan dit bedrag worden verhoogd tot 106% van de woningwaarde. Voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) moet je momenteel vooraf offertes overleggen van de partij die de energiebesparende maatregel gaat uitvoeren. Voor deze pilot vereenvoudigt het WEW, de organisatie achter NHG, deze voorwaarde en volstaat een kostenspecificatie, bijvoorbeeld op basis van De Woonlastenverlager.

Next steps

De Woonlastenverlager wordt in eerste instantie aangeboden bij een aantal Hypotheek Visie vestigingen. Gedurende de pilot wordt bekeken hoe deze wordt ontvangen door de klant. Bij succes wordt De Woonlastenverlager bij alle vestigingen uitgerold en aangeboden. Tegelijkertijd werkt het WEW samen met geldverstrekkers aan het vereenvoudigen van het acceptatieproces. Hoe meer partijen hierin aansluiten, des te interessanter het aanbod voor de klant wordt.

Dijsselbloem: BKR-registratie verwijderen mag en kan

0

Minister geeft bedrijf Dynamiet gelijk in strijd met Bureau Krediet Registratie

ZOETERMEER/TIEL/DEN HAAG – Het verwijderen van negatieve registraties bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) uit Tiel is wel degelijk mogelijk en toegestaan. Bijvoorbeeld als kredietverstrekkers een fout hebben gemaakt of als ze de belangen van consumenten niet goed hebben afgewogen. Dat heeft minister Dijsselbloem van financiën geantwoord op Kamervragen van het CDA.

De antwoorden van de minister zijn een steun in de rug van het gespecialiseerde bureau Dynamiet Nederland, dat hierover strijd voert tegen het BKR. Dat beweert – begin dit jaar nog in tv-programma Radar – dat het verwijderen van dit soort registraties niet mogelijk is en dat Dynamiet consumenten misleidt met valse beloftes. Begin dit jaar en in 2015 oordeelde de rechter al dat dit wel kan en dat Dynamiet daar mensen bij kan helpen.

Volgens de minister kunnen negatieve registraties van mensen met een betalingsachterstand verwijderd worden als deze onterecht blijken te zijn. Dat kan na overleg of na een uitspraak van de rechter. Als de regels voor registratie niet correct worden nageleefd, is een registratie onterecht, aldus Dijsselbloem. Consumenten hebben daar al verschillende rechtszaken over gewonnen.

Volgens de minister moet een registratie proportioneel zijn en voldoen aan de Wet Bescherming Persoonsgegevens (WBP). ,,Een belangenafweging dient plaats te vinden op basis van beschikbare gegevens. Als de consument nadere gegevens verschaft, kan dit tot een nieuwe en meer volledige afweging door de kredietverstrekker aanleiding geven,” aldus Dijsselbloem. Daarmee zegt hij hetzelfde als de Hoge Raad in zijn arrest van september 2011. 

Die stelt in deze ‘Santander-zaak’ dat een kredietverstrekker te allen tijde een belangenafweging moet maken als een consument om verwijdering van zijn negatieve registratie vraagt. Op basis van dit arrest heeft het BKR al veel registraties moeten verwijderen.

Volgens de minister is verwijdering of aanpassing van een negatieve registratie slechts bij uitzondering aan de orde na afweging van alle (bijzondere) omstandigheden. Op dit moment hebben 721.000 Nederlanders een negatieve registratie wegens betalingsachterstanden bij het BKR. Dynamiet helpt duizenden mensen per jaar daar van af te komen. Soms gaat het om kleine bedragen of achterstallige betalingen die door misverstanden of verhuizing zijn ontstaan. Toch kunnen mensen daardoor moeilijker een lening of hypotheek afsluiten.

Het BKR heeft sinds februari zijn reglement aangepast zodat kredietverstrekkers niet zomaar een registratie kunnen laten verwijderen. ,,Dat is in strijd met rechtelijke uitspraken. In feite is het BKR dus illegaal bezig,” stelt manager Deepak Thakoerdien van Dynamiet Nederland. Hij heeft diverse brieven van kredietverstrekkers die een achteraf onterechte registratie wilde laten verwijderen, wat recent door het BKR is geweigerd. Het bureau heeft inmiddels veertien rechtszaken lopen tegen het BKR en daar komt er elke week eentje bij. Deze week nog droeg  de rechtbank van Lelystad de Rabobank op een terechte registratie van een cliënt van Dynamiet te laten verwijderen.

Ook minister Dijsselbloem stelt dat kredietverstrekkers registraties moeten kunnen verwijderen, waarbij consumenten geholpen kunnen worden door bureaus als Dynamiet. ,,Onder bijzondere omstandigheden kan ook een verplichting voor de kredietverstrekker bestaan om een BKR-registratie te verwijderen terwijl er geen sprake is van een ‘technische fout’. In beginsel kan een consument dat zelf aan de kredietverstrekker verzoeken, maar de consument kan daarvoor ook een derde in de hand nemen. Bedrijven die aangeven in bijzondere omstandigheden consumenten te kunnen bijstaan bij aanpassing van de BKR-registratie vertellen dus niet noodzakelijkerwijs onwaarheden,” schrijft hij aan de Tweede Kamer.

Volgens Dynamiet worden veel mensen nu onnodig belemmerd in het aanvragen van een hypotheek of lening, terwijl een legitieme reden hiertoe ontbreekt. Thakoerdien: ,,Het doel van het BKR, namelijk het beschermen van mensen tegen zichzelf en het beschermen van de financiële sector tegen betalingsachterstanden, wordt daarmee voorbij geschoten. Ook wordt geen rekening gehouden met de individuele omstandigheden en wordt elke consument over één kam geschoren. Iemand met twee keer een tientje achterstand krijgt dezelfde codering en dezelfde financiële beperkingen als iemand met een achterstand van 12 maanden en 2000 euro. Iemand die na tien jaar braaf betalen twee keer een achterstand heeft gehad krijgt dezelfde codering als iemand die van begin af aan structureel betalingsachterstanden heeft gehad.”

Perspectiefverklaring marktstandaard voor hypotheek flexwerkers

0

Nieuwe stichting regelt certificering uitzendbureaus

De perspectiefverklaring wordt dé marktstandaard voor het aanvragen van een hypotheek voor flexwerkers. Zij kunnen deze verklaring aanvragen bij het uitzendbureau als zij daar minimaal een jaar werken. Het uitzendbureau moet gecertificeerd zijn door de Stichting Perspectiefverklaring.

In deze stichting, die per 21 juni bestaat, zitten vertegenwoordigers van hypotheekverstrekkers, uitzendbureaus, consumentenorganisaties en het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Het belangrijkste doel van de stichting is het waarborgen van de kwaliteit van de verstrekte perspectiefverklaringen.

Brancheorganisatie ABU is verheugd over deze ontwikkeling. Directeur Jurriën Koops: “Met de oprichting van de stichting maken we in één keer een grote stap: het kopen van een eigen huis komt nu binnen handbereik van álle uitzendkrachten in Nederland. Tot nu konden uitzendkrachten namelijk alleen terecht bij uitzendbureaus die lid zijn van de ABU. Daarnaast draagt uitzendwerk op deze manier bij aan meer zekerheid voor werkenden.”

Het WEW, de organisatie achter de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft zich samen met de banken actief ingezet voor de totstandkoming van de Stichting Perspectiefverklaring. Algemeen directeur Arjen Gielen: “Steeds meer mensen hebben een flexibel arbeidscontract. Het WEW zet zich in voor maatwerkoplossingen die verantwoord eigenwoningbezit voor deze doelgroep mogelijk maken. Met de realisatie van de perspectiefverklaring hebben we met elkaar in de hypotheekmarkt een nieuwe standaard neergezet voor uitzendkrachten.”

Hoe werkt de perspectiefverklaring?

De perspectiefverklaring kijkt naar de toekomstige mogelijkheden van de flexkracht om een inkomen te vergaren. De verklaring is gebaseerd op een (data)analyse van de arbeidsmarktpositie van de aanvrager. Daarnaast hechten geldverstrekkers ook belang aan het eigen oordeel van uitzendbureaus over de (toekomstige) inzetbaarheid van de uitzendkracht. Daartoe behoort onder andere een kritische blik op het cv, werkervaring, referenties, eerdere beoordelingen en persoonlijke gesprekken. Uitzendkrachten moeten minimaal een jaar via één en hetzelfde uitzendbureau aan het werk zijn om een beroep te kunnen doen op de perspectiefverklaring. 

De verwachting is dat ongeveer 10% van de 275.000 uitzendkrachten die langer dan een jaar bij hetzelfde uitzendbureau werken een perspectiefverklaring zal aanvragen. Hoeveel van hen daadwerkelijk een hypotheek krijgen, zal de tijd leren. Bij de beoordeling van een hypotheekaanvraag door de hypotheekverstrekkers spelen naast de perspectiefverklaring ook andere factoren een rol, zoals een tweede inkomen en de vraag of er sprake is van schulden.

Initiatiefnemers

De perspectiefverklaring is in 2013 gestart op initiatief van Randstad, Obvion en Vereniging Eigen Huis (VEH). De verklaring wordt door de grootste hypotheekverstrekkers geaccepteerd met daarbij de mogelijkheid van een Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Het gaat om ABN AMRO, Aegon, BLG Wonen, Florius, ING, Obvion, Rabobank, RegioBank, SNS en Delta Lloyd. Per 1 juli is het ook mogelijk voor andere hypotheekverstrekkers om toe te treden.

Meer informatie over de stichting is te vinden op www.perspectiefverklaring.nl. Hier is ook te vinden welke uitzendbureaus perspectiefverklaringen mogen verstrekken.

 

Verwarring smartphonebezitters rondom financiering voor toestel

0

In 2017 wordt er voor telecomproviders een nieuwe verplichting opgelegd. Er is namelijk besloten dat de financiering voor smartphones bij abonnementen moeten worden vastgelegd bij het BKR in Tiel. Echter kwamen GSM Helpdesk en Telecompaper dat er nogal veel onduidelijkheden waren rondom deze regelgeving. Veel consumenten weten namelijk niet hoeveel ze nu per maand exact kwijt zijn voor hun telefoonabonnement of weten niet waarop dat bedrag is gebaseerd.  

Gratis smartphone blijkt dure kostenpost te zijn
Jarenlang konden smartphonegebruikers profiteren van een gratis toestel als ze een abonnement voor één of twee jaar afsloten bij een provider. In de praktijk blijft deze smartphone helemaal niet gratis te zijn. Integendeel zelfs, want consumenten moeten hun toestel als het ware ‘aflossen’ voor enkele euro’s per maand. Dit is ook de reden dat een provider zijn klanten zo lang mogelijk wil binden, omdat ze anders niet de gemaakte kosten kunnen terugverdienen.

Sinds 1 januari 2017 moet deze onduidelijke kostenpost openheid van zaken geven. De Wet Financiële Toezicht gaat ook zijn intrede vinden binnen de telecommarkt en gaan alle providers verplichten alle informatie en data kenbaar te laten maken. Echter blijkt deze nieuwe regelgeving nog niet geheel duidelijk te zien. Veel providers houden zich er ook nog niet aan, omdat er nog te weinig controle is vanuit de overheid. Ook tasten veel providers in het duister omdat ze niet weten wanneer ze iets moeten registreren. GSM Helpdesk heeft in overeenstemming met het BKR een overzicht gemaakt wanneer een financiering moet worden geregistreerd.

Grijs gebied
Deze onduidelijkheid kwam aan het licht, omdat er kritisch werd gekeken hoe de kostenverdeling per maand er nu exact uit kwam te zien. Het blijkt dat veel telecomproviders hier nogal geheimzinnig over doen en niet vertellen hoe de vork daadwerkelijk in de steel zit. De kosten voor een smartphone en voor het abonnement bevinden zich in een grijs gebied. Volgens de regelgeving mogen aanbieders toestellen verkopen onder de kostprijs, maar de vraag is dan ook of providers dit verlies voor lief nemen of dat zij het alsnog willen doorberekenen in het telefoonabonnement.  Mochten aanbieders het laatste scenario toepassen, dan komen ze in strijd met de regelgeving en dan kunnen ze fikse boetes verwachten of zelfs een invordering van hun licentie.

Overstappen naar sim only
Het frustreert dan ook veel smartphonegebruikers dat er zoveel onduidelijkheden zijn rondom de financiering van hun telefoonabonnement. Velen betalen iedere maand wel tientallen euro’s voor hun abonnement, maar beseffen zich niet dat de kosten voor hun smartphone hier ook is inberekend. Door deze constructie is het voor de abonnementhouders dan ook een reden om over te stappen op een sim only abonnement. Vergelijkingssite Simonlycheck.nl merkt dan ook dat er dit jaar veel mensen op de website zijn gekomen die de vergelijker hebben geraadpleegd. Of dit een teken is dat sommigen al bezig zijn met hun volgende abonnement, is onduidelijk. Toch kan de conclusie worden getrokken dat het aantal sim only abonnementen nog meer gaat toenemen als er niet snel duidelijkheid komt rondom de financiering van de smartphones en de abonnementen.

VEH: Huizenkopers vaak misleid bij keuze voor lang rentevast

0

VEH: Huizenkopers vaak misleid bij keuze voor lang rentevast

Amersfoort, 25 april 2017 – Hypotheekklanten van ING, bijBouwe, Allianz en Hypotrust Goede Start worden bij de keuze voor een lange rentevast periode misleid door de zogeheten verhuisregeling, vindt Vereniging Eigen Huis. Die regeling moet het mogelijk maken om de huidige, zeer lage hypotheekrente in de toekomst mee te nemen naar een volgende woning. Het gaat hier met name om hypotheken die worden afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Een starter die er verstandig aan denkt te doen om de hypotheekrente van zijn NHG-hypotheek lang vast te zetten – bijvoorbeeld 20 of 30 jaar – komt bij genoemde partijen bedrogen uit en verliest die lage rente zodra hij of zij verhuist naar een volgende woning die niet meer voor NHG in aanmerking komt. Door de stijgende huizenprijzen en gedaalde maximumgrens van de NHG zal deze tegenvaller steeds meer starters treffen die over enkele jaren doorstromen naar een grotere woning. Allianz en de Goede Start Hypotheek van Hypotrust verstrekken geen hypotheken zonder NHG, waardoor een klant bij verhuizing naar een duurdere woning boven de NHG-grens niets meer heeft aan de verhuisregeling.

De ene verhuisregeling is de andere nietUit onderzoek van Vereniging Eigen Huis onder 35 geldverstrekkers naar verhuisvoorwaarden blijkt dat er ook andere beperkingen voorkomen waardoor de belofte van het meenemen van de lage rente niet kan worden waargemaakt. Zo geeft een aantal geldverstrekkers aan dat de lage rente vervalt bij iedere wijziging van de bestaande hypotheek, ook als die het gevolg is van gewijzigde wet- of regelgeving, aanpassing van de gedragscode, gewijzigd beleid van de geldverstrekker of op verzoek van de klant. Bij Delta Lloyd verliezen klanten bijvoorbeeld hun lage rente zodra zij bij een verhuizing een aflossingsvrije hypotheek omzetten naar een annuïteitenhypotheek. Ook komt regelmatig voor dat er een strikte, beperkende termijn van drie maanden wordt gehanteerd voor de periode tussen het afsluiten van de nieuwe hypotheek en de aflossing van de oude hypotheek. Daardoor kunnen veel mensen hun verhuisregeling mislopen. Ook komt het vaak voor dat een klant tenminste 30 dagen van tevoren moet aankondigen dat hij gebruik wil maken van de verhuisregeling. Gebeurt dit niet tijdig, dan kan de oude lage rente alsnog niet worden meegenomen naar de nieuwe woning. Dergelijke, voor klanten onbekende voorwaarden kunnen mensen in problemen brengen zij verhuizen en er op rekenen dat hun rentevast periode doorloopt.

Onduidelijke voorwaardenHet onderzoek laat zien dat er naast grote onderlinge verschillen ook veel onduidelijkheden zijn over de voorwaarden van verhuisregelingen. Een duidelijke uitleg van verhuisregelingen is vaak onvindbaar in de voorwaarden, in brochures, op de website van geldverstrekkers en zelfs in de adviessoftware die hypotheekadviseurs gebruiken.

NHG beperkingen moeten van tafelVereniging Eigen Huis is van mening dat er sprake is van misleiding als een klant bij het afsluiten van zijn hypotheek wordt verteld dat hij 30 jaar lang kan profiteren van een vaste lage rente, terwijl dit in de praktijk vrijwel niet voor zal komen. Vooral bij starters is bekend dat zij al na 5 tot 10 jaar verhuizen naar een volgende woning, waarbij de kans groot is dat die buiten de NHG normen valt. Bij ING en bijBouwe is niet te achterhalen dat de verhuisregeling dan vervalt. Om te voorkomen dat deze mensen straks bij een verhuizing worden gedupeerd eist Vereniging Eigen Huis dat deze geldverstrekkers de NHG beperking voor alle klanten schrappen. Ook Allianz en Hypotrust Goede Start, die alleen hypotheken met NHG verkopen, zullen om diezelfde reden in actie moeten komen, bijvoorbeeld door klanten die hier geen weet van konden hebben de keuze te bieden om een andere rentevaste periode te kiezen of boetevrij over te stappen naar een andere aanbieder.

Vertrouwen herstellen met uitlegDaarnaast wil de vereniging dat alle geldverstrekkers de voorwaarden van hun verhuisregeling op een transparante en vooral duidelijke manier actief gaan uitleggen aan hun klanten. De vereniging zal ook de AFM op de hoogte stellen van haar bevindingen. De eigen hypotheekadviesdienst van Vereniging Eigen Huis is per direct gestopt met het adviseren van NHG-hypotheken van ING, bijBouwe en Allianz.

Voorbeeld dure schijnzekerheidDoor het extreem lage hypotheekrente wordt sinds 2015 bijna 50% van de hypotheken afgesloten met een rentevaste periode van 20 of 30 jaar. Huizenkopers denken daarmee voor zekerheid te kiezen, ook als zij later verhuizen naar een andere woning. Voor die zekerheid betalen zij wel een prijs. Het renteverschil tussen 10 jaar vast en 30 jaar vast is ongeveer 1 procentpunt. Dat betekent dat een starter met een hypotheek van 200.000 euro en 30 jaar rentevast in 5 jaar circa 10.000 euro (bruto) meer betaalt dan voor 10 jaar rentevast. Deze starter komt bedrogen uit als blijkt dat hij of zij de lage rente bij verhuizing toch niet mee kan nemen. Hij moet dan het rentetarief van dat moment betalen, dat naar verwachting hoger is. Als klanten en adviseurs dit wisten, dan hadden zij hoogstwaarschijnlijk voor een kortere en voordeliger renteperiode gekozen, of voor een andere geldverstrekker met een betere verhuisregeling.

Woningfinanciering kan voor meer mensen toegankelijk én verantwoord

0

In het 1e kwartaal van 2017 sloten 28.300 huishoudens een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), een lichte stijging ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar. De positieve kwartaalresultaten bieden het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) een goede basis om verder te werken aan maatwerkoplossingen voor doelgroepen in de woningmarkt. Zodat ook deze groepen op verantwoorde wijze de uitgaven voor een koopwoning kunnen financieren.

Arjen Gielen, algemeen directeur van het WEW licht toe: “Een aantal groepen op de woningmarkt dreigt echt tussen de wal en het schip te raken. We zien dit heel duidelijk bij starters en zelfstandigen zonder personeel, maar het speelt breder. Het WEW wil deze mensen op weg helpen door maatwerk in woonfinanciering te standaardiseren.”

Steeds vaker eigen geld meebrengen

Eén van de redenen waarom de toegang tot de woningmarkt voor bepaalde groepen onder druk komt te staan, is de wettelijke verlaging van de maximale Loan to Value (LTV) voor woninghypotheken. De verlaging van het maximale leenbedrag ten opzichte van de waarde van de woning beschermt huizenkopers tegen overkreditering. Hierdoor worden hypotheken veiliger. De aangescherpte regelgeving betekent echter ook dat mensen meer eigen geld moeten meenemen om een hypotheek te kunnen afsluiten. Vooral starters komen hierdoor in de knel, omdat zij vaak onvoldoende eigen middelen hebben om een huis te kunnen kopen, terwijl de huursector geen betaalbaar alternatief biedt.

Daarnaast leiden automatisering en digitalisering tot meer standaardisering in het hypotheekproces, waardoor specifieke groepen, zoals zzp’ers, flexwerkers en senioren, moeite hebben om verantwoorde financiering voor hun woonwens te vinden.

Advies aan het kabinet: maatwerk in leennormen

Voor degenen die er nog niet in slaagden hun woonwens verantwoord te financieren, werkt het WEW daarom in 2017 aan slimme oplossingen om ‘maatwerk situaties’ te standaardiseren. Het WEW adviseert ook het toekomstige kabinet om meer maatwerk in de leennormen mogelijk te maken.

Arjen Gielen: “Op die manier blijft woningfinanciering toegankelijk én toch ook verantwoord. Die balans vinden is essentieel, en kan zonder allerlei nieuwe regels of regelingen in te voeren. Het verkennen van nieuwe wegen is noodzakelijk. Het WEW is daar vanuit haar maatschappelijke missie al mee gestart. Natuurlijk willen we dat samen met de overheid en de markt doen.”

Over het WEW

Het WEW is een zelfstandige en onafhankelijke organisatie zonder winstoogmerk en is al ruim 20 jaar verantwoordelijk voor de Nationale Hypotheek Garantie. Zo heeft het WEW sinds de oprichting zo’n 1,5 miljoen huishoudens aan een passende hypotheek geholpen, konden vele mensen met betalingsproblemen in hun woning blijven wonen en zijn ruim 26.000 verliezen opgevangen.

250e inkomensverklaring afgegeven aan zzp’er voor NHG-hypotheek

0

Sinds eind 2016 hebben al meer dan 250 zzp’ers een inkomensverklaring ontvangen, waarmee zij al na één jaar zelfstandigheid een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunnen afsluiten. Hiermee kunnen zij een woning met een koopsom tot €245.000 veilig en verantwoord financieren.

 

De verstrekking van de 250e verklaring is feestelijk gevierd op het kantoor van Hypotheek Visie Bollenstreek. Zelfstandig ondernemer Miriam Küsters ontving bloemen uit handen van Jos van der Lans, franchisenemer van Hypotheek Visie en Marcel Sippekamp, Productmanager Acceptatie bij het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Ook was Herman van Houten aanwezig, directeur van Pentrax, de partij die de inkomensverklaring verstrekte.

 

Steeds meer zzp’ers weten de weg te vinden naar een hypotheek met NHG.

Een NHG-hypotheek na één jaar zelfstandigheid is sinds afgelopen december mogelijk. Het WEW speelt met de verruiming van de mogelijkheden in op de maatschappelijke ontwikkelingen die de organisatie ziet.

Dylan Dresens, directeur Beleid en Ontwikkeling bij het WEW: ‘We zien dat door de strengere regelgeving groepen met bijzondere behoeftes, zoals zzp’ers, buiten de boot dreigen te vallen. Wij zoeken daarom naar slimme maatwerkoplossingen zodat zij alsnog op verantwoorde wijze een koopwoning kunnen financieren. We zijn inmiddels ook al volop bezig voor andere groepen, zoals senioren en verduurzamers.’

Steeds meer zzp’ers weten de weg te vinden naar een hypotheek met NHG. Marcel Sippekamp: ‘We zien dat er iedere maand meer inkomensverklaringen worden afgegeven aan zzp’ers en verwachten dit jaar op 1.000 uit te komen. Zo’n verklaring is nodig om een verantwoorde hypotheek met NHG te krijgen. We verwachten dat er dit jaar dan ook veel hypotheken aan zzp’ers zullen worden verstrekt.’

Waarmaken woondroom

Sibylla Bantema, directeur van Aegon Hypotheken waar de 250e inkomensverklaring wordt ingezet ten behoeve van een hypotheek:  ‘De flexibilisering van de arbeidsmarkt heeft gevolgen voor de hypotheek- en woningmarkt. Niet iedereen werkt meer in loondienst.’ De inkomensverklaring voor zzp’ers sluit volgens Aegon dan ook aan bij een behoefte van een groeiende groep consumenten. ‘Daarmee krijgen zij zekerheid over hun mogelijkheden op de hypotheek- en woningmarkt en kunnen ook zij hun woondroom waarmaken!’

Sinds enkele maanden kun je ook als zzp’er bij Hypotheek Visie terecht voor een hypotheek met NHG. Anton vanden Bol, algemeen directeur van Hypotheek Visie: ‘Al met cijfers van twaalf maanden kun je via Hypotheek Visie als zzp’er een hypotheek met NHG aanvragen. Door dat we met vele geldverstrekkers samenwerken zijn er verschillende mogelijkheden.’

Zzp’ers kunnen bij een groeiend aantal geldverstrekkers terecht

Het aantal geldverstrekkers dat zich aansluit bij het initiatief van het WEW blijft groeien. Zo kunnen zelfstandigen sinds kort ook terecht bij Rabobank en Lloyds Bank.

Daniëlle van den Akker, Product Manager bij Rabobank: ‘Bij Rabobank kunnen startende zzp’ers al langer een hypotheek krijgen, zelfs binnen een week. En dit tegen nagenoeg dezelfde voorwaarden als een klant die in loondienst is. Het is een goede ontwikkeling dat dit nu ook mogelijk is met Nationale Hypotheek Garantie. Daarmee kunnen we onze klanten nog meer zekerheid geven.’ Govert Krul, Product Manager bij Lloyds Bank: ‘Wij staan voor verantwoorde, duurzame kredietverstrekking aan een brede doelgroep. Het zzp initiatief van het WEW sluit hier volledig op aan en wij integreren de nieuwe methode dan ook graag in ons acceptatiebeleid.’

BKR vanwege misleiding voor de rechter gedaagd

0

Dynamiet eist via kort geding rectificatie van onjuiste informatie bij Radar

DEN HAAG – Het Bureau Krediet Registratie (BKR) uit Tiel is door Dynamiet Nederland voor de rechter gedaagd omdat het bij tv-programma Radar, op zijn website en in andere media onjuiste en misleidende informatie heeft verspreid. Dynamiet eist in een kort geding een rectificatie op straffe van een dwangsom die kan oplopen tot 500.000 euro.

Mensen met betalingsachterstanden worden door hun bank of kredietverstrekker aangemeld voor een negatieve registratie bij het BKR. Daardoor kunnen ze moeilijk een nieuwe lening of hypotheek afsluiten. Anders dan het BKR bij Radar beweerde is het wel degelijk mogelijk om dit soort registraties te laten verwijderen. Sterker nog, kredietverstrekkers zijn volgens de Wet Bescherming Persoonsgegevens (Wbp) verplicht deze verzoeken in overweging te nemen en op basis van belangen af te wegen of een registratie gehandhaafd moet blijven, zo hebben de Hoge Raad, gerechtshoven en lagere rechtbanken eerder geoordeeld. Mede op basis van die jurisprudentie heeft Dynamiet al veel mensen van hun terechte registratie afgeholpen.

Het BKR beweerde bij Radar en later ook op zijn website en in een persbericht dat dit niet kan. ,,Daarmee misleidt en ontmoedigt het consumenten. Als het BKR het zegt geloven mensen dat, terwijl ze op het verkeerde been gezet worden. Het BKR moet weten dat er regelmatig registraties worden verwijderd,” stelt advocaat Geert Schnitzler van Dynamiet.

Het bedrijf uit Zoetermeer neemt jaarlijks 4000 tot 5000 zaken aan. Als klanten volledige en juiste informatie verschaffen is de kans op succes minimaal 70 procent. Door de uitzending van Radar en de andere publiciteit wordt de goede naam van Dynamiet aangetast en melden zich minder klanten aan. Dynamiet overweegt die schade op het BKR te verhalen.

Volgens Schnitzler moeten de kredietverstrekkers zelf afwegen of een registratie wordt verwijderd. Het BKR is niet bij die belangenafweging betrokken. Bij Radar betoogde bestuurder Peter Willem van den Bosch van het BKR dat het verwijderen van negatieve registraties niet mogelijk is. Dynamiet had echter zowel aan Radar en het BKR diverse stukken laten zien die bewijzen dat het wel degelijk veelvuldig gelukt is om terechte registraties te laten verwijderen. De meeste registraties worden door kredietverstrekkers of na rechtszaken verwijderd op basis van een arrest van de Hoge Raad uit september 2011. Die stelt dat een kredietverstrekker te allen tijde een belangenafweging moet maken als een consument om verwijdering van zijn negatieve registratie vraagt. Het reglement van het BKR kan die uitspraak niet opzij zetten en Dynamiet werkt op basis van de uitspraak.

Eind 2015 verloor het BKR ook al een kort geding dat het tegen Dynamiet had aangespannen. Toen oordeelde de rechter dat het verwijderen van terechte registraties wel kan en dat Dynamiet geen misleidende reclame maakt door dat te beweren.

Dynamiet vraagt de rechter dat het BKR zijn uitlatingen vijf dagen na het vonnis rectificeert op zijn website en binnen tien dagen bij Radar. Het kort geding dient vrijdag 10 maart om 10.00 uur bij de rechtbank in Den Haag.

Rood staan kan wél duizenden hun hypotheek kosten

0

Gespecialiseerd bureau waarschuwt voor gevolgen nieuwe BKR-registraties


Tiel/Zoetermeer, 7 november 2016 – Duizenden Nederlanders die wel eens rood staan op hun bankrekening kunnen in de toekomst door verhuizing of vergeetachtigheid een negatieve BKR-registratie krijgen, waarna ze niet meer in aanmerking komen voor een hypotheek of lening.

In tegenstelling tot wat banken en het Bureau Krediet Registratie (BKR) beweren, kan de nieuwe regel om per 1 december ook consumenten te registreren die 250 euro rood mogen staan enorme consequenties hebben.
Daarvoor waarschuwt Dynamiet Nederland, een gespecialiseerd bureau dat jaarlijks zo’n 5000 Nederlanders van hun terechte en onterechte BKR-registratie afhelpt. Met de regel krijgen miljoenen bankklanten opeens een BKR-registratie, ook als ze niet rood staan. Het BKR stelt dat het alleen om een papieren maatregel gaat. Bovendien gaat het om positieve registraties, die wijzen op goed betaalgedrag.

Dat kan volgens Dynamiet echter heel snel veranderen. Iemand die maximaal 250 euro rood staat, moet maandelijks een termijnbedrag van 6 of 7 euro betalen. Wie tweemaal vergeet dat bedrag over te maken, kan een negatieve melding bij het BKR krijgen. Bovendien kan de bank dan de limiet intrekken en de gehele vordering opeisen. Dit wordt gemeld bij het BKR en dan krijgt iemand de zwaardere code A2 achter zijn naam. Die negatieve registratie blijft vervolgens vijf jaar staan, waardoor het afsluiten van een hypotheek of lening praktisch onmogelijk wordt.
,,Miljoenen mensen lopen nu een groot risico zonder dat ze dit beseffen. Van die miljoenen zullen er duizenden zijn die even niet opletten, verhuisd zijn of in scheiding liggen. Die merken niet dat ze een paar euro achterstand hebben en zijn de pineut. Je hoeft maar twee maanden niet op te letten en je hebt een negatieve registratie bij het BKR. En als je die eenmaal hebt, raak je niet die zomaar kwijt,” stelt mr. Marijn Knol. Jurist bij Dynamiet Nederland. ,,Het gaat vaak om een lage achterstand op een laag krediet. Wij vinden de gevolgen van een dergelijke registratie daarom bijna per definitie disproportioneel.”

Er dreigt nu een hausse aan negatieve registraties voor relatief lage bedragen, terwijl dat wettelijk niet eens mag. Dynamiet wijst op een beschikking van de Hoge Raad uit 2011. Daaruit blijkt dat financiële instellingen altijd een belangenafweging moeten maken, voordat ze een wanbetaler bij het BKR aanmelden voor een negatieve registratie. In dit geval ging het om een klant van Santander die na negen jaar trouwe kredietaflossing een betalingsachterstand van 20 euro niet betaalde en door een verhuizing de brieven en aanmaningen niet ontving. Daardoor kon hij uiteindelijk geen hypotheek afsluiten. De bank meldde hem automatisch aan bij het BKR, maar dat staat volgens de Hoge Raad niet in verhouding tot de gevolgen. De uitspraak heeft al in tal van rechtszaken geleid tot het ongedaan maken van negatieve BKR-registraties.
,,Wat de rechtbank, het Hof en als laatste de Hoge Raad stellen is dat je niet klakkeloos een codering achter een registratie mag plaatsen. Je moet eerst kijken wat er aan de hand is,” legt Knol uit. ,,Pas als je vindt dat het terecht is, mag je de code plaatsen. Het probleem is dat deze registraties voor kleine bedragen automatisch per computer doorgegeven worden en niemand die belangenafweging ooit maakt. Zeker als het om een paar euro gaat, zullen banken en kredietverstrekkers dat nooit doen, want dat kost te veel. Deze werkwijze is in strijd met de wet en zou dus eigenlijk aangepast moeten worden.”

Ambtenaren beste betalers

0

Overheidsmedewerkers negen keer minder betalingsachterstand dan gemiddeld

De betalingsachterstand op leningen is bij ambtenaren maar liefst negen keer kleiner dan gemiddeld. Dat blijkt uit onderzoek van Ambtenarenlening die de gegevens van 5.000 ambtenaren vergeleek met die van de gemiddelde Nederlandse lener. Het gaat om een vergelijking over het eerste half jaar van 2016.

Eerder dit jaar liet Bureau Krediet Registratie (BKR) al weten dat over de eerste zes maanden van 2016 minder mensen een betalingsachterstand hebben. Toch is dat met 9 procent nog altijd negen keer hoger dan de nog geen 1 procent bij ambtenaren. Ambtenaren kunnen volgens Ambtenarenlening dan ook gezien worden als de beste betalers. Anja Becker, directeur van Ambtenarenlening: “Het betaalgedrag van ambtenaren is uitstekend. Het aantal en de omvang van hun betaalachterstanden is te verwaarlozen.”

Stabiele baan
Ambtenarenlening deed drie jaar geleden al een vergelijkbaar onderzoek. Ook toen bleken ambtenaren een betere betalingsmentaliteit te hebben dan de gemiddelde Nederlandse lener. Het verschil was toen echter een factor 4 en daarmee ruim twee keer zo klein als nu. Becker wijt de groei in het verschil voornamelijk aan de financiële crisis en het verschil in baangarantie. “De afgelopen jaren zijn de betaalachterstanden over de hele linie toegenomen, ook bij ambtenaren. Toch is het verschil bij ambtenaren minimaal ten opzichte van het Nederlands gemiddelde. Ambtenaren hebben veel vaker een stabiele baan met een vast contract, waardoor zij minder snel in de financiële problemen komen. Pas nu het economisch beter gaat, stabiliseren de cijfers zich ook voor de rest van Nederland.”

Laagste rente
Dat ambtenaren goed zijn van betalen, vertaalt zich in een beduidend lagere rente op een lening. Becker: “In de rente die banken berekenen aan hun klanten is een behoorlijk percentage opgenomen ter compensatie voor het risico dat klanten hun lening niet op tijd of soms helemaal niet terugbetalen. Omdat ambtenaren hebben bewezen een betere betalingsmentaliteit te hebben, vormen zij nauwelijks een risico en zijn banken bereid hen de laagste rente te geven.”

Over Ambtenarenlening.nl
Ambtenarenlening is een van de grootste kredietbemiddelaars van Nederland. Het bedrijf bemiddelt uitsluitend voor (semi-)ambtenaren werkzaam bij de overheid, politie, brandweer, defensie en binnen het onderwijs. Ambtenarenlening is aangesloten bij het College Bescherming Persoonsgegevens, het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening en voldoet aan alle eisen van de Wet op het financieel toezicht waarvan de Autoriteit Financiële Markten toezichthouder is. Met een tevredenheidsscore van 9,4 op Trustpilot is Ambtenarenlening de nummer 1 in de categorie Particuliere Financiering.