Home Blog Page 3

Meer bijstandsaanvragen door ondernemers

0

Veel ondernemersproblemen staan los van het economisch klimaat

Meer bijstandsaanvragen door ondernemers

Baarn, 22 januari 2018 – Volgens het IMK, Instituut voor het Midden- en Kleinbedrijf, is het aantal bijstandsaanvragen door zelfstandige ondernemers in het afgelopen kwartaal toegenomen, ondanks de algehele economische opleving.

De index is gebaseerd op het aantal ondernemers dat een beroep doet op bijstandverlening voor zelfstandigen (Bbz) in de vorm van krediet en/of uitkering bij circa 300 gemeenten in Nederland. Het IMK beoordeelt voor die gemeenten of ondernemingen, die een beroep doen op bijstand, in de kern wel levensvatbare bedrijven zijn. In de helft van die  gevallen blijkt  dit zo te zijn. In de overige gevallen wordt de gemeente geadviseerd geen bijstand te verlenen. De IMK-Index steeg in het vierde kwartaal met 15% ten opzichte van het derde kwartaal. Ten opzichte van het vierde kwartaal in 2016 daalde het aantal bijstandsaanvragen overigens wel (met acht procent).

“Gemiddelden zeggen weinig over het welzijn van alle zelfstandige ondernemers. Ook al lijkt het gemiddeld beter te gaan met ondernemend Nederland, toch toont de IMK-Index aan dat voor een grote groep zelfstandige ondernemers dit niet het geval is”, zegt Han Dieperink, directeur van het IMK, “en voor de helft van die groep is het bedrijf in de kern wel degelijk levensvatbaar. Belangrijk dus om ervoor te zorgen dat  deze bedrijven wel overeind blijven. Dat is goed voor de ondernemer, maar net zo goed voor de samenleving”.

IMK introduceerde in 2011 de IMK-Index. Deze is maatgevend voor het aantal ondernemers dat in zwaar weer verkeert. In de praktijk blijkt de IMK-Index een goede voorspeller te zijn voor de faillissementsrapportages van een half jaar later.

De Bbz-regeling (Besluit bijstandverlening zelfstandigen 2004) is als vangnet in het leven geroepen voor ondernemers die tijdelijk niet beschikken over voldoende middelen om in hun bestaan te voorzien en/of behoefte hebben aan bedrijfskapitaal, maar hiervoor geen financiering kunnen krijgen. De regeling wordt uitgevoerd door gemeenten en draagt direct bij aan continuïteit van veel in-de-kern-gezonde ondernemingen en daarmee aan de vermindering van maatschappelijke schadelast.

BB&T meldt sterk vierde kwartaal en record aan kwartaalomzet; verwaterde winst per aandeel steeg 16,1 procent op jaarbasis in vergelijking met he

0

WINSTON-SALEM, North Carolina, 19 januari 2018 /PRNewswire/ — BBT Corporation meldde vandaag sterke resultaten voor het vierde kwartaal van 2017. Netto-inkomen beschikbaar voor gewone aandeelhouders was $ 614 miljoen. De winst per verwaterd gewoon aandeel was $ 0,77 voor het vierde kwartaal van 2017, een stijging van 16,1 procent op jaarbasis ten opzichte van $ 0,74 in het afgelopen kwartaal.

Exclusief fusie-gerelateerde en herstructureringskosten van $ 22 miljoen bruto ($ 14 miljoen netto) en aanpassingen als gevolg van belastinghervormingen die resulteerden in netto uitgaven van $ 43 miljoen, de nettowinst beschikbaar voor gewone aandeelhouders was een recordbedrag van $ 671 miljoen, of $ 0,84 per verwaterd aandeel, een stijging van 30,5 procent op jaarbasis ten opzichte van $ 0,78 in het afgelopen kwartaal.

Nettowinst beschikbaar voor gewone aandeelhouders was $ 597 miljoen ($ 0,74 per verwaterd aandeel) voor het derde kwartaal van 2017 en $ 592 miljoen ($ 0,72 per verwaterd aandeel) voor het vierde kwartaal van 2016.

Over het volledige jaar, bedroeg de nettowinst beschikbaar voor gewone aandeelhouders $ 2,2 miljard, of $ 2,74 per verwaterd aandeel. Voor 2016, bedroeg de nettowinst beschikbaar voor gewone aandeelhouders $ 2,3 miljard, of $ 2,77 per verwaterd aandeel. Exclusief fusie-gerelateerde en herstructureringskosten en geselecteerde items, bedroeg de aangepaste verwaterde winst per aandeel $ 3,14 voor 2017, een stijging van 9,4 procent in vergelijking met de $ 2,87 voor 2016.

“We hadden een zeer sterk vierde kwartaal met een recordomzet en een goede kostenbeheersing,” aldus voorzitter en CEO Kelly S. King. “De vergelijkbaar belastbare omzet bedroeg $ 2,9 miljard, een stijging van 7,4 procent op jaarbasis in vergelijking met het afgelopen kwartaal. We verwachten een sterke omzetgroei voor 2018.

“Totale uitgaven voor het kwartaal waren $ 1,9 miljard en onze GAAP-efficiency was 64,7 procent, voornamelijk als gevolg van de gemaakte onkosten als gevolg van het aannemen van de belastinghervorming,” aldus King. “Onze aangepaste efficiencyratio van 57,2 procent weerspiegelt een aanzienlijke vooruitgang in onze optimalisatie-inspanningen.

“Terwijl de gemiddelde bedrag aan totale leningen in wezen gelijk bleven ten opzichte van het afgelopen kwartaal, stegen de kernleningen op jaarbasis met 3,9 procent, wat exclusief de primaire auto, woninghypotheek en PCI-leningen was, die volgens de planning een daling kende.” aldus King. “Onze kredietkwaliteit is zeer sterk, de niet-presterende activa werd verbeterd en de achterstallige betalingen en de netto afschrijvingen van leningen 90+ dagen waren relatief stabiel, met zeer lage niveaus.”

Hoogtepunten prestaties vierde kwartaal 2017


— Vergelijkbaar belastbare omzet kende een recordbedrag van $ 2,9 miljard
voor het vierde kwartaal, een stijging van $ 53 miljoen ten opzichte van
het derde kwartaal van 2017

— Niet-rentedragend uitgaven bedroegen $ 1,9 miljard, een stijging van $
110 miljoen in vergelijking met het derde kwartaal van 2017

— Belastinghervorming en gerelateerde acties resulteerden in netto
uitgaven van $ 43 miljoen of $ 0,05 per aandeel

— Gemiddelde leningen en leasebedragen aangehouden voor investeringen
bedroeg $ 142,7 miljard, gelijk gebleven in vergelijking met het derde
kwartaal van 2017

— Gemiddelde borgsommen bedroegen $ 158,0 miljard in vergelijking met $
157,4 miljard voor het derde kwartaal van 2017

— De kwaliteit van de activa blijft zich verbeteren ten opzichte van het
voorgaande kwartaal

— Kapitaalniveaus bleven over de hele linie sterk


Presentatie van de winst en overzicht kwartaalprestaties

Om naar BBT’s live conferentiegesprek over de winst in het vierde kwartaal van 2017 te luisteren kunt u om 8:00 ET bellen met 866-519-2796 en de deelnemerscode 885781 gebruiken. Tijdens het conferentiegesprek over de winst zal een prestentatie gebruikt worden die beschikbaar gesteld wordt op onze website op https://bbt.investorroom.com/webcasts-and-presentations [https://bbt.investorroom.com/webcasts-and-presentations]. Herhalingen van het conferentiegesprek zullen gedurende 30 dagen beschikbaar zijn via het telefoonnummer 888-203-1112 (toegangscode 4313363).

De presentatie, met inbegrip van een bijlage met de reconciliatie van de niet-GAAP-toelichtingen, is beschikbaar op https://bbt.investorroom.com/webcasts-and-presentations. BBT’s samenvatting van de kwartaalprestaties voor het vierde kwartaal voor 2017, bevat gedetailleerde financiële schema’s, en is beschikbaar op de website van BBT op https://bbt.investorroom.com/quarterly-earnings [https://bbt.investorroom.com/quarterly-earnings].

Over BBT

BBT is een van de grootste holdingvennootschappen voor financiële diensten in de V.S., met $ 221,6 miljard aan activa en een marktkapitalisatie van $ 38,9 miljard op 31 december 2017. BBT, bouwt voort op een lange traditie van uitmuntendheid in gemeenschapsbankieren en biedt een breed scala aan financiële diensten inclusief bankieren voor de detailhandel en commerciële sector, investeringen, verzekeringen, vermogensbeheer, activabeheer, hypotheken, zakelijk bankieren, kapitaalmarkten en gespecialiseerde leningen. BBT, gevestigd in Winston-Salem, N.C., exploiteert meer dan 2.000 financiële centra in 15 staten en in Washington, D.C.
BBT is een Fortune 500-bedrijf, en wordt consequent erkend door Greenwich Associates voor hun uitstekende klantenservice voor bankieren in kleine en middelgrote markten. Meer informatie over BBT en het volledige aanbod aan producten en diensten is beschikbaar op BBT.com.

Kapitaalratio’s zijn voorwaardelijk.

Dit persbericht bevat financiële informatie en prestatiemaatstaven die bepaald worden door andere methoden dan die, die overeenstemmen met de boekhoudprincipes zoals die over het algemeen aanvaard worden in de Verenigde Staten (“GAAP”). Het management van BBT maakt gebruik van deze “non-GAAP”-maatstaven in hun analyse van de prestaties van het bedrijf en de doeltreffendheid van de bedrijfsvoering. Het management is van mening dat deze non-GAAP-maatstaven een beter inzicht geven in de lopende bedrijfsvoering, dat het de vergelijkbaarheid van resultaten ten opzichte van voorgaande perioden verbetert en dat het de gevolgen toont van belangrijke items in de huidige periode. Het bedrijf is van mening dat een betekenisvolle analyse van de financiële prestaties een goed begrip van de onderliggende factoren vereist. Het management van BBT is van mening dat beleggers deze non-GAAP financiële maatstaven nuttig zouden kunnen vinden. Deze toelichtingen mogen niet beschouwd worden als een vervanging van de financiële maatstaven zoals vastgesteld in overeenstemming met GAAP, noch zijn ze noodzakelijkerwijs vergelijkbaar met non-GAAP prestatiemaatstaven die door andere bedrijven gebruikt worden. Hieronder vindt u een lijst met de verschillende soorten non-GAAP-maatstaven die in dit persbericht gebruikt zijn:


— De aangepaste verwaterde winst per aandeel is non-GAAP in zoverre dat
het fusie-gerelateerde en herstructureringskosten en andere
geselecteerde items, na aftrek van belastingen, uitsluit. BBT’s
management gebruikt deze maatstaaf in hun analyse van de
bedrijfsprestaties. BBT’s management is van mening dat deze maatstaaf
zal zorgen voor een beter inzicht in de lopende bedrijfsvoering en dat
het de vergelijkbaarheid van resultaten ten opzichte van voorgaande
perioden verbetert, en dat het dat gevolgen toont van aanzienlijke
winsten en kosten.
— De aangepaste efficiencyratio is non-GAAP in zoverre dat het
effectenwinst (-verliezen), afschrijving van immateriële activa,
fusie-gerelateerde en herstructureringskosten en andere geselecteerde
items, na aftrek van belastingen, uitsluit. BBT’s management gebruikt
deze maatstaaf in hun analyse van de bedrijfsprestaties. BBT’s
management is van mening dat deze maatstaaf zal zorgen voor een beter
inzicht in de lopende bedrijfsvoering en dat het de vergelijkbaarheid
van resultaten ten opzichte van voorgaande perioden verbetert, en dat
het dat gevolgen toont van aanzienlijke winsten en kosten.
— Materiële gewone aandelen en gerelateerde maatstaven zijn
non-GAAP-maatstaven die de gevolgen voor immateriële activa en de
bijbehorende afschrijving uitsluiten. Deze maatstaven zijn nuttig voor
het consistent evalueren van de bedrijfsprestaties, ongeacht of deze
intern verkregen of ontwikkeld zijn. BBT’s management maakt gebruik van
deze maatstaven om de kwaliteit van kapitaal en rendement te beoordelen
ten opzichte van het balansrisico en is van mening dat beleggers ze
wellicht nuttig zouden kunnen vinden tijdens hun analyse van het
bedrijf.
Een verzoening van deze non-GAAP-maatstaven met de meest vergelijkbare GAAP-maatstaven is opgenomen in BBT’s samenvatting van de kwartaalprestaties voor het vierde kwartaal voor 2017, dat op BBT.com beschikbaar is.

Dit nieuwsbericht bevat “toekomstgerichte verklaringen” in de zin van de Private Securities Litigation Reform Act of 1995, met betrekking tot de financiële situatie, bedrijfsresultaten, zakelijke plannen en de toekomstige prestaties van BBT. Toekomstgerichte verklaringen worden niet gebaseerd op historische feiten maar vertegenwoordigen in plaats daarvan de verwachtingen en aannames van het management met betrekking tot de bedrijfsvoering van BBT, de economie alsmede andere toekomstige omstandigheden. Omdat toekomstgerichte verklaringen betrekking hebben op de toekomst, zijn ze onderhevig aan inherente onzekerheden, risico’s en veranderingen in moeilijk te voorspellen omstandigheden. BBT’s werkelijke resultaten kunnen wezenlijk verschillen van hetgeen overwogen wordt in deze toekomstgerichte verklaringen. Woorden zoals “voorziet”, “gelooft”, “schat”, “verwacht”, “voorspelt”, “is van plan”, “plant”, “beraamt”, “zou”, “zal”, “dient”, “zou kunnen” en andere soortgelijke uitdrukkingen zijn bedoeld om deze toekomstgerichte verklaringen te identificeren. Dergelijke verklaringen zijn onderhevig aan factoren die ertoe zouden kunnen leiden dat de werkelijke resultaten materieel zouden kunnen verschillen van de verwachte resultaten. Hoewel er geen zekerheid geboden kan worden dat een lijst met risico’s en onzekerheden of risicofactoren compleet is, zijn er enkele belangrijke factoren die ertoe zouden kunnen leiden dat de werkelijke resultaten materieel zouden kunnen verschillen van de verwachte resultaten opgenomen in deze toekomstgerichte verklaringen. Deze factoren zijn, zonder beperking, als volgt en bevatten evenals de risico’s en onzekerheden die nader besproken worden onder Item 1A-Risicofactoren in ons Jaarverslag op Form 10-K voor het jaar eindigend op 31 december 2016 en zoals vermeld in alle navolgende deponeringen van BBT bij de Securities and Exchange Commission:


— algemene economische of zakelijke omstandigheden, hetzij nationaal of
regionaal, kunnen minder gunstig zijn dan verwacht, wat zal resulteren
in, onder andere, een verslechtering van de kredietkwaliteit en/of een
verminderde vraag naar krediet, verzekeringen of andere diensten;
— ontwrichting van de nationale of mondiale financiële markten, inclusief
de impact van een verslechtering van de obligaties van de Amerikaanse
overheid door één van de ratingbureaus, de economische instabiliteit
en recessieve omstandigheden in Europa, de uiteindelijke uittreding van
het Verenigd Koninkrijk uit de Europese Unie;
— veranderingen van de rente, inclusief rentewijzigingen doorgevoerd door
de Federal Reserve, kasstroomherzieningen kunnen een negatieve invloed
hebben op de netto rentemarge en/of de omvang en waarde van de leningen
uitgegeven of aangehouden alsmede op de waarde van andere aangehouden
financiële activa;
— de concurrentiedruk tussen instellingen voor borgsommen en andere
financiële diensten kan aanzienlijk toenemen;
— veranderingen op wetgevend, regelgevend of boekhoudkundig gebied,
inclusief wijzigingen als gevolg van de goedkeuring en implementatie van
de Dodd-Frank Act kunnen negatieve gevolgen hebben voor de bedrijven
waar BBT zaken meedoet;
— gemeentelijke, provinciale of nationale belastingdiensten kunnen een
belastingpositie innemen die nadelige gevolgen heeft voor BBT;
— BBT’s kredietwaardigheid kan verlaagd worden;
— ongunstige veranderingen kunnen zich voordoen op de effectenmarkten;
— concurrenten van BBT kunnen meer financiële middelen tot hun
beschikking hebben om producten te ontwikkelen waardoor ze zich in een
betere concurrentiepositie kunnen bevinden dan BBT en zij kunnen
onderworpen zijn aan andere wettelijke normen dan BBT;
— risico’s met betrekking tot cyberbeveiliging, waaronder “denial of
service”, “hacking” en “identiteitsdiefstal” kunnen nadelige gevolgen
hebben voor BBT’s zakelijke en financiële prestaties of reputatie, en
BBT kan aansprakelijk gesteld worden voor financiële verliezen
opgelopen door derden, als gevolg van inbreuken tijdens
gegevensuitwisselingen tussen financiële instellingen;
— hogere dan verwachte kosten gerelateerd aan IT-infrastructuur of het
uitblijven van een succesvolle implementatie van toekomstige
systeemverbeteringen zouden negatieve gevolgen kunnen hebben op BBT’s
financiële situatie en bedrijfsresultaat en zou kunnen leiden tot
aanzienlijke extra kosten voor BBT;
— natuurlijke of andere rampen, waaronder terreurdaden, kunnen negatieve
gevolgen hebben voor BBT, een wezenlijk verstoring van BBT’s
bedrijfsvoering teweegbrengen of de mogelijkheid of bereidheid van
klanten om toegang te verkrijgen tot de producten en diensten van BBT
beïnvloeden;
— de kosten die verband houden met de integratie van de bedrijven van BBT
en eventuele fusiepartners kunnen hoger uitvallen dan verwacht;
— het niet uitvoeren van strategische of operationele plannen, waaronder
het vermogen om met succes fusies en overnames te voltooien en/of te
integreren of om binnen de verwachte tijdspanne de verwachte
kostenbesparingen of omzetgroei die verband houden met de fusies en
overnames volledig te realiseren, kunnen nadelige gevolgen hebben voor
de financiële situatie en de bedrijfsresultaten;
— significante juridische en regelgevende procedures kunnen aanzienlijke
nadelige gevolgen hebben voor BBT;
— ongunstige uitspraken in gerechtelijke procedures of met betrekking tot
andere claims en regelgevende en ander overheidsonderzoeken of -vragen
kunnen leiden tot negatieve publiciteit, protesten, boetes, straffen,
beperkingen met betrekking tot de bedrijfsvoering van BBT of diens
vermogen om zijn activiteiten uit te breiden alsmede andere negatieve
gevolgen, die allemaal reputatieschade kunnen veroorzaken en een
negatieve impact kunnen hebben op BBT’s financiële situatie en
bedrijfsresultaten;
— risico’s die voortvloeien uit het uitgebreide gebruik van modellen;
— maatregelen voor risicobeheer die mogelijk niet doeltreffend zijn;
— borgsomverloop, verlies van klanten en/of inkomsten na afgeronde
fusies/overnames kunnen de verwachtingen overtreffen; en
— wijdverbreid systeemuitval, veroorzaakt door het falen van kritieke
interne systemen of kritieke diensten geleverd door derden, kunnen
negatieve gevolgen hebben voor BBT’s financiële situatie en
bedrijfsresultaten.
Lezers worden geadviseerd om niet overmatig te vertrouwen op deze toekomstgerichte verklaringen, aangezien die alleen over de situatie op het moment van publicatie spreken. Werkelijke resultaten kunnen aanzienlijk verschillen van de resultaten die worden uitgedrukt, of gesuggereerd, in toekomstgerichte verklaringen. Behalve voor zover vereist door de toepasselijke wetgeving, of regelgeving, neemt BBT geen enkele verplichting op zich om toekomstgerichte verklaringen publiekelijk te herzien of bij te werken, om welke reden dan ook.

CONTACT: ANALISTEN, Alan Greer, Executive Vice President, Investor Relations, (336) 733-3021; Richard Baytosh, Senior Vice President, Investor Relations, (336) 733-0732: MEDIA, Brian Davis, Senior Vice President, Corporate Communications, Media@BBT.com

Web site: http://www.bbt.com/

Huiseigenaren laten massaal geld liggen bij nieuwe rente hypotheek

0

Ruim 90% van de huiseigenaren accepteert bij renteherziening ‘gewoon’ het nieuwe rentevoorstel van de hypotheek van zijn bank. Van deze groep heeft bijna 60% zelfs niet overwogen om over te stappen naar een andere geldverstrekker. Dit blijkt uit onderzoek van Vereniging Eigen Huis onder 575 leden. Veel van deze huiseigenaren zouden elders waarschijnlijk goedkoper uit zijn. De vereniging roept huiseigenaren bij renteherziening daarom op actief op zoek te gaan naar concurrerende aanbiedingen.

Sinds 2013 dienen geldverstrekkers klanten drie maanden voor het verlopen van de rentevaste periode te informeren over de nadere herziening van de rente. Vereniging Eigen Huis ondervroeg  leden met een hypotheek waarvan de rentevaste periode afliep in de periode 2015-2017. Veel huiseigenaren uit het onderzoek (60%) hebben een hypotheek bij één van de drie grote banken. Bijna 6 op de 10 huiseigenaren die bij hun huidige bank blijven, tekenen zonder verder onderzoek het voorstel van de geldverstrekker. De overige 42% tekent niet klakkeloos bij het kruisje, maar doet eerst in meerdere of mindere mate onderzoek. De belangrijkste informatiebronnen voor deze mensen zijn internet (59%) en de hypotheekadviseur (38%). Als reden om wel over te stappen wordt vooral een lage rente genoemd (52%). Van de mensen die overwegen om over te stappen, stapt slechts 20% daadwerkelijk over.

Vereniging Eigen Huis constateert dat veel huiseigenaren geld laten liggen door zonder verder onderzoek het aanbod van hun huidige bank te accepteren. Zeker voor de huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek bij een van de drie grote banken, kan overstappen naar een andere aanbieder lucratief zijn. Gemiddeld laten zij een lagere hypotheekrente van 0,3% voor een rentevaste periode van 10 jaar liggen. Bij een aflossingsvrije hypotheek van 2 ton gaat het dan om een bruto verschil van 50 euro per maand. Voor een rentevaste periode van 20 jaar is het verschil zelfs 0,7%. Dit verschil is te verklaren door de concurrerende tarieven van nieuwkomers op de hypotheekmarkt en de toenemende renteopslagen voor aflossingsvrije hypotheken die de grote drie banken in rekening brengen. Aan een overstap naar een andere aanbieder zijn weliswaar kosten verbonden, maar deze kunnen vaak snel terug verdiend worden.

Opvallend in het onderzoek is ook dat huiseigenaren die overstappen naar een andere geldverstrekker veel vaker (42%) een rentevaste periode van 20 jaar of langer kiezen. Bij de huiseigenaren die bij de huidige geldverstrekker blijven is dit percentage slechts 10%. Dit verschil is te verklaren door de vaak niet concurrerende tarieven die banken aanbieden voor de langere rentevaste perioden. Huiseigenaren worden op deze manier gedwongen om te kiezen voor een kortere periode.

Vereniging Eigen Huis vindt dat een deel van de huiseigenaren er verstandig aan zou doen het moment  van renteherziening te gebruiken om kritisch te kijken of hun aflossingsvrije hypotheek aanpassing behoeft. Zij kunnen het grote renteverschil tussen de oude en de nieuwe rente in zetten voor aflossing. Hierdoor worden mogelijke problemen bij het einde van de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek of na pensionering voorkomen zonder dat de maandlasten omhoog gaan.

Atradius lanceert nieuw online creditmanagement portaal op basis van Oracle-technologie

0

UTRECHT, Duitsland, December 18, 2017 /PRNewswire/ —

Nieuw Atrium-portaal biedt snelle kredietwaardigheidscontroles voor verzekerde bedrijven  

Creditmanagement specialist Atradius [https://atradius.nl ] heeft onder de naam Atrium een nieuw creditmanagement portaal gelanceerd, dat is ontwikkeld met behulp van Oracle-technologie. Het digitale platform stelt bedrijven wereldwijd in staat om hun kredietverzekeringspolissen te beheren en op een centrale plaats en in realtime kredietlimieten aan te vragen.

(Logo: http://mma.prnewswire.com/media/620269/Oracle_Logo.jpg )

(Logo: http://photos.prnewswire.com/prnh/20150513/743985 )

Het nieuwe portaal biedt klanten van Atradius snelle en gemakkelijke toegang tot volledige kredietverzekeringstransacties wereldwijd in meer dan 45 landen. Het portaal is gebouwd met een flexibele architectuur, zodat nieuwe functionaliteit eenvoudig is toe te voegen.

Het Atradius Atrium-portaal biedt brokers en accountmanagementteams een snellere en efficiëntere manier om claimaanvragen voor verzekerde klanten van Atradius af te ronden. Zij kunnen informatie vinden en bekijken over de kredietwaardigheid van debiteuren, zoals hun ratings, bestaande dekking en claims, voorafgaand aan het aanvragen van een kredietlimiet. De klant kan direct een limiet aanvragen, waarbij de informatie al is opgenomen in de applicatie, zodat kredietlimietbeslissingen snel genomen kunnen worden.

Atrium is ontwikkeld met behulp van de webpublishingtechnologie van Oracle. Deze is verbonden met een back-office-applicatie die is gebaseerd op Oracle’s businessapplicatie-technologie. Atradius heeft zijn IT-omgeving consistent gestandaardiseerd op Oracle om zo te profiteren van een one-stack-benadering. Hierdoor profiteert het bedrijf van naadloze integratie en optimaal gebruik van Oracle-licenties. Het bedrijf gebruikt tevens cloudoplossingen van Oracle, waaronder Oracle Human Capital Management (HCM) Cloud [https://www.oracle.com/uk/applications/human-capital-management/index.html ] en Oracle Sales Cloud [https://www.oracle.com/uk/applications/customer-experience/sales/index.html ].

Jörg Müller, Group IT Director van Atradius: “Het Atrium-klantportaal is een belangrijke mijlpaal voor ons, nu we onze bedrijfsvoering moderniseren. Het portaal zorgt voor een enorme tijdbesparing en vermindert de kans op fouten. Zo wordt het creditmanagement sneller, eenvoudiger en transparanter. Oracle en de technologie van het bedrijf zijn een integraal middel dat ons helpt de klantervaring te verbeteren in een landschap dat nu gedomineerd wordt door digitale betrekkingen.”

René van Stiphout, Country Leader Oracle Nederland: “De bedrijven die gebruikmaken van de software van Atradius bedienen klanten die in de eerste plaats digitaal en mobiel actief zijn in ieder aspect van hun leven. Zij verwachten dezelfde snelle en accurate digitale ervaring van bedrijven die financiële en verzekeringsdiensten bieden. Het is cruciaal dat Atradius platforms biedt die beantwoorden aan deze verwachtingen.”

De lancering van Atrium sluit aan op het succes van Atradius Insights, een online analysetool die verzekerden helpt bij het bepalen van risico’s, het monitoren van portfolio-prestaties en het identificeren van nieuwe zakelijke kansen.

Hot links: 


– Volg Oracle Nederland op Twitter [http://www.twitter.com/Oracle_NL ]@Oracle_NL,
LinkedIn
[https://www.linkedin.com/groups/Oracle-Nederland-2481761?home=gid=2481761trk=anet_ug_hm ]
en Facebook [https://www.facebook.com/OracleNederland ]
– Over Atradius [https://atradius.nl ] en Atrium
[https://atradius.nl/artikel/atradius-atrium.html ]
– Over Oracle WebCenter [https://www.oracle.com/middleware/webcenter/index.html ],
Oracle E-Business Suite
[http://www.oracle.com/us/products/applications/ebusiness/overview/index.html ],
Oracle HCM Cloud
[https://www.oracle.com/uk/applications/human-capital-management/index.html ] en
Oracle Sales Cloud
[https://www.oracle.com/uk/applications/customer-experience/sales/index.html ]


Over Atradius 

Atradius biedt wereldwijd tal van diensten op het gebied van kredietverzekering tot incasso via strategische aanwezigheid in meer dan 50 landen. Atradius heeft toegang tot kredietinformatie over meer dan 240 miljoen bedrijven wereldwijd. De producten van Atradius op het gebied van kredietverzekering, borgstelling en incasso helpen bedrijven over de hele wereld om zich in te dekken tegen betalingsrisico’s die verbonden zijn aan de verkoop van producten en diensten op krediet. Atradius maakt deel uit van Grupo Catalana Occidente (GCO.MC), een van de leidende verzekeraars in Spanje en een wereldleider op het gebied van kredietverzekering. www.atradius.nl [https://atradius.nl ]

Over Oracle 

De Oracle Cloud levert complete SaaS-applicatie-omgevingen voor ERP, HCM en CX, plus best-in-class Platform as a Service (PaaS)- en Infrastructure as a Service (IaaS)-diensten vanuit datacenters in Amerika, Europa en Azië. Ga voor meer informatie over Oracle naar http://cloud.oracle.com [https://urldefense.proofpoint.com/v2/url?u=http-3A__ORACLEAMERICAINC.pr-2Doptout.com_Tracking.aspx-3FData-3DHHL-253d9-2D65-253f-2526JDG-253c-253b28.6-252f-2540-2526SDG-253c90-253a.-26RE-3DMC-26RI-3D5226726-26Preview-3DFalse-26DistributionActionID-3D6857-26Action-3DFollow-2BLinkd=DwMFaQc=RoP1YumCXCgaWHvlZYR8PQcxBKCX5YTpkKY057SbK10r=_KEpP3kV2cRC7pqhmaCorNrL8-Fm5R2wHsrOOUSjDDQm=cJggEbXX64p-IMPLWK1UE8zM_wfh3Y40P-FLYDb_GbEs=r511oI6kgZf2pdKLgk7sAol1fiEvewXZRTtgBkpJjv8e= ] .

Handelsmerken 

Oracle en Java zijn geregistreerde handelsmerken van Oracle en/of zijn onderdelen. Andere namen kunnen handelsmerken zijn van hun respectievelijke eigenaren.

CONTACT: Ria Lagerweij, Oracle, +31 (0)30 66 99 126, ria.lagerweij@oracle.com, Atradius Corporate Communications, Mariëlla Dalstra-van Emst, +31 20 553 2394, mariella.dalstra@atradius.com, Michael Ros, LVTPR, +31 (0)30 65 65 070, oracle@lvtpr.com

Rabobank verkoopt Roparco Hypotheken aan RNHB

0

LONDEN, December 15, 2017 /PRNewswire/ —

Rabobank heeft Roparco Hypotheken verkocht aan RNHB. De transactie omvat zowel de onderliggende hypotheekportefeuille als het personeel. RNHB is een voormalig label van Rabobank- dochter FGH Bank. Vanaf eind 2016 heeft RNHB zelfstandig haar activiteiten voortgezet als aanbieder van hypothecaire kredieten op de Nederlandse markt. 

Alle hypotheekactiviteiten Roparco verkocht 

De transactie betreft de verkoop van de gehele Roparco business unit, die uit ongeveer 4.900 leningen bestaat met een totaal uitstaand bedrag van circa 500 miljoen euro. Roparco Hypotheken, dat binnen Rabobank als zelfstandig hypotheekbedrijf was gepositioneerd, was oorspronkelijk van Robeco en werd in 2013 overgedragen aan Rabobank. De verkoop aan RNHB is in lijn met de strategie van Rabobank om haar balans verder te optimaliseren en zich meer te richten op haar kernactiviteiten.

RNHB verwelkomt Roparco-portefeuille en -team 

RNHB is een gevestigde hypotheekverstrekker met een AFM-vergunning voor het aanbieden van krediet. RNHB heeft de ambitie om haar business uit te breiden door organische groei en selectieve portefeuille-acquisities. In die lijn verwelkomt de vastgoedfinancier de Roparco-portefeuille als een solide toevoeging aan haar huidige portefeuille. Het bestaande Roparco-team zal ook overgaan naar RNHB, zodat klanten kunnen blijven communiceren met hun vaste contactpersonen bij het Roparco- team en bij serviceprovider Stater.

Roparco-klanten per brief geïnformeerd 

De Roparco-klanten ontvangen binnenkort een brief waarin zij geïnformeerd worden over de transactie.

Noot voor de redactie 

CONTACT: Perscontact Rabobank, Rabobank Persvoorlichting 030 216 27 58, pressoffice@rabobank.nl, Perscontact RNHB , Simone van Schip 06-1195-2428, info@rnhb.nl

BNG Bank na zesde duurzame obligatie in kopgroep mondiale banken

0

BNG Bank heeft bij internationale beleggers de afgelopen weken twee duurzame obligaties geplaatst ten behoeve van kredietverlening aan gemeenten en woningcorporaties. In totaal heeft de bank sinds 2014 zes duurzame obligaties ter waarde van EUR 4,1 miljard geplaatst, waarmee ze op dit terrein behoort tot de kopgroep van de mondiale banken.

BNG Bank financiert met deze obligaties de meest duurzame gemeenten en woningcorporaties van Nederland. De partijen worden geselecteerd aan de hand van een methodologie die is ontwikkeld door Telos, het centrum voor duurzame ontwikkeling van de Universiteit van Tilburg. De gemeenten of woningcorporaties die in hun categorie het meest duurzaam zijn, komen in aanmerking voor een (euro)lening uit de opbrengst van deze obligatie. Zo wordt de opbrengst van de deze week uitgegeven ‘social housing bond’ van US$750 miljoen gebruikt voor (euro)leningen aan 91 duurzame woningcorporaties die in hun categorie (bijvoorbeeld: grootte van de corporatie, type bezit en ouderdom van het bezit) het best scoren op duurzaamheid. Opvallend is dat vooral de middelgrote woningcorporaties gemiddeld hoog scoren op duurzaamheid.

‘Duurzaamheid is een cruciaal onderdeel van de strategie van de BNG Bank. De bank wil het bewustzijn over duurzaamheid bij klanten vergroten door kennisoverdracht, innovatieve financiering én de uitgifte van duurzame obligaties. Daarnaast speelt de bank met deze obligaties in op de groeiende behoefte aan duurzame beleggingen bij nationale en internationale kapitaalverschaffers. De bank verbreedt met deze transacties haar beleggersbasis en versterkt daarmee haar toegang tot de kapitaalmarkt in het belang van klanten. Een koppositie bij de uitgifte van duurzame obligaties past bij onze bank. BNG Bank heeft de afgelopen tien jaar meer dan EUR 100 miljard aan krediet verstrekt aan haar klanten in de publieke sector en behoort tot de grootste financiers van het Energieakkoord’, zegt Olivier Labe, lid van de Raad van Bestuur van BNG Bank.

Over BNG Bank
BNG Bank is betrokken partner voor een duurzamer Nederland. De bank ondersteunt overheidsbeleid door op basis van haar excellente kredietwaardigheid goedkope financiering te verstrekken ten behoeve van gemeenten, woningcorporaties, zorg- en onderwijsinstellingen en duurzame projectfinanciering. De bank richt zich niet op winstmaximalisatie, maar heeft als missie om de kosten van maatschappelijke voorzieningen voor de burger zo laag mogelijk te houden. BNG Bank is met een balans van zo’n EUR 150 miljard de vierde bank van Nederland en staat wereldwijd in de top 5 van meest veilige banken. Zie voor meer achtergrond www.bngbank.nl. Een overzicht van uitgegeven obligaties vindt u op www.bngbank.com.

Worldpay werkt samen met Klarna om in 6 belangrijke Europese markten op facturen en krediet gebaseerde betalingen te lanceren

0

LONDEN, December 6, 2017 /PRNewswire/ —

 De conversiegraad stijgt tot wel 20% met nieuwe betaalmogelijkheden 

Worldpay, wereldleider in betalingen, heeft aangekondigd dat het gaat samenwerken met Klarna, een leider in krediet en factuur gebaseerde betalingen, om zijn productportfolio verder te versterken. Worldpay-klanten die handelen in Oostenrijk, Finland, Duitsland,  Nederland, Noorwegen, Zweden en het Verenigd Koninkrijk en die graag betalingen op factuur of op afbetaling willen accepteren, kunnen bij Worldpay gebruik maken van de betalingen op basis van facturen en krediet van Klarna. Dit helpt e-commercebedrijven de conversiegraad tot wel 20% te verbeteren en te voorzien in een snel en soepel betaalproces.

Met deze nieuwe betaalopties is het mogelijk voor klanten om te beslissen wanneer zij betalen voor de artikelen, na het ontvangen van de goederen. In plaats van een verzoek om credit- of debitcardinformatie op het punt van afrekenen, wordt klanten gevraagd om hun e-mailadres en postcode, wat zorgt voor een sneller afrekenproces en leidt tot minder verlaten van winkelwagens. Door deze oplossing kunnen consumenten de betaaltermijn voor hun betaling beheren, wat betaling binnen 14 dagen via factuur of via vast of flexibele termijnen kan zijn, waardoor de kosten over verschillende maanden worden gespreid.

De stap naar betalingen via krediet en facturering is een gevolg van de vraag van klanten die het aanbod aan betaalmogelijkheden wilden verbreden. Worldpay is een van de eerste betaalproviders die deze nieuwe betalingsintegratie inzet en daarmee voorziet in superieure marktdekking alsmede een kortere tijd naar de markt, aangezien er geen noodzaak is voor een nieuwe plug-in wanneer legacytechnologie wordt bijgewerkt.

Michael Rouse, Chief Commercial Officer van Klarna zei: “We zijn heel enthousiast over het feit dat we de meest recente betaalmogelijkheden op basis van krediet en facturen kunnen lanceren met een wereldleider zoals Worldpay, waardoor e-commercebedrijven effectiever op belangrijke Europese markten kunnen concurreren. Klarna neemt de verantwoordelijkheid voor het beheer van krediet- en frauderisico’s, waardoor bedrijven snel betalingen voor bestellingen kunnen ontvangen en waardoor consumenten alleen betalen wanneer zij blij zijn met hun aankoop. We bieden meer flexibiliteit in de wijze van beheer van betalingen voor producten en diensten. Het is een win/win-scenario.”

Dave Glaser, Chief Product Officer, Global eCom bij Worldpay zei: “Retail is een competitieve sector, dus zien we een toenemende vraag van klanten die meer redenen willen creëren om bij hen te winkelen, in plaats van bij hun concurrenten. Door sommigen wordt betaling met creditcard als riskant en ouderwets beschouwd, wat kan worden gecorrigeerd door in staat te zijn om zich aan te passen aan nieuwe en lokale betaalvoorkeuren. Wij geloven dat deze oplossing bedrijven in staat stelt om een daadwerkelijke toename in verkopen te zien, waardoor zij ervoor zullen kiezen om met Klarna te werken vanwege hun ongekende dekking in Scandinavië en Europa. Met de uitstekende klantenservice die zij verschaffen, zullen onze klanten niet teleurgesteld worden.”

Over Worldpay

Worldpay is een toonaangevende betalingsprovider met een wereldwijd bereik. Wij bieden een uitgebreid assortiment van technologische betaalproducten en -diensten aan ongeveer 400.000 klanten zodat hun bedrijven kunnen groeien en bloeien. Voor onze klanten beheren wij het steeds complexer wordende betaallandschap, waardoor zij het breedste assortiment aan betaalmogelijkheden ter wereld accepteren. Door gebruik te maken van ons netwerk en onze technologie zijn wij in staat om betalingen te verwerken uit regio’s die 99% van het mondiale BNP beslaan, in 146 landen en 126 valuta. We helpen onze klanten bij het accepteren van meer dan 300 verschillende betaalmogelijkheden.

Ga naar http://www.worldpay.com/global voor meer informatie

Over Klarna

Klarna is een van de toonaangevende betalingsproviders die zich erop richt om het betaalproces eenvoudig, soepel en veilig te maken voor klanten en de handelspartners van klanten. Klarna werkt samen met 70.000 handelaren om betaaloplossingen te bieden aan meer dan 60 miljoen gebruikers in Europa en Noord-Amerika. Klarna, met het hoofdkwartier in Stockholm, Zweden, heeft 1.500 werknemers en is actief in 18 landen. Het bedrijf is opgericht in 2005 en werd onlangs door CNBC genoemd als een van de belangrijkste disruptors in de wereld. http://www.klarna.com

Over de samenwerking

Worldpay en Klarna zijn de samenwerking begonnen in oktober 2016, om krediet- en factuurbetalingen te bieden aan klanten door heel Europa.

CONTACT: Global eCom, Emily Lahey, PR Director, emily.lahey@worldpay.com, +44 (0) 203 664 5663; Golin, Nitesh Khetani, worldpayecommteam@golin.com, +44 (0) 207 067 0128; Klarna, Aoife Houlihan, Aoife.Houlihan@klarna.com, +46 72 855 8047

Kredietverzekeraar Atradius breidt internationale aanwezigheid verder uit met opening nieuwe kantoren in Bulgarije en Roemenië

0

AMSTERDAM, November 15, 2017 /PRNewswire/ —

Kredietverzekeraar Atradius breidt haar internationale aanwezigheid verder uit met de opening van twee nieuwe kantoren in Bulgarije en Roemenië. Klanten en zakenpartners kunnen vanaf nu lokaal in de hoofdsteden Sofia en Boekarest bij Atradius terecht. Atradius is de op een na grootste leverancier van kredietverzekeringen ter wereld en biedt bedrijven bescherming in het geval hun klanten te laat of niet betalen.

(Logo: http://photos.prnewswire.com/prnh/20150513/743985 )

“Bulgarije en Roemenië behoren tot de meest interessante groeimarkten van Europa en laten een enorm potentieel zien,” zegt Andreas Tesch, Chief Market Officer van Atradius. “In dit licht is het vergroten van onze aanwezigheid in deze landen een logische stap in onze wereldwijde uitbreidingsstrategie.”

Het bruto binnenlands product van Roemenië is de laatste jaren jaarlijks tussen de 4 en 4,8 procent gegroeid. Vergeleken met andere lidstaten van de Europese Unie is dit een bovengemiddelde groei voor dit land, dat 20 miljoen inwoners heeft. Het marktvolume van de kredietverzekeringsindustrie in Roemenië ligt momenteel rond de 24 miljoen euro, met een huidig gemiddeld groeipercentage van 10 procent per jaar. Het volume van de kredietverzekeringsmarkt in Bulgarije, dat momenteel rond de 6 miljoen ligt, kent zelf ook een aanzienlijk groeipercentage – bewijs dat er goede mogelijkheden zijn voor een kantoor in deze regio.

“Wij willen onze klanten de beste dienstverlening met de grootst mogelijke expertise in de belangrijkste markten bieden,” licht Thomas Langen, Senior Regional Director voor Duitsland, Centraal- en Oost-Europa bij Atradius toe. “Met het openen van twee nieuwe vestigingen versterken we niet alleen onze positie in verhouding tot lokale bedrijven. Het stelt ons ook beter in staat om onze internationale klanten te begeleiden bij het uitbreiden van hun activiteiten naar deze markten.”

Internationale groei 

Het openen van vestigingen in Bulgarije en Roemenië maakt deel uit van de wereldwijde groeistrategie van Atradius die tot doel heeft om haar nationale en internationale klanten de best mogelijke dienstverlening en hoogstaande lokale expertise te bieden.

In 2016 breidde Atradius uit in Azië met een nieuw kantoor in Zuid-Korea. Om haar aanwezigheid in Zuid-Afrika en andere landen in de regio te verstevigen verwierf Atradius ook 25 procent van de aandelen in Credit Guarantee Insurance Corporation of Africa Ltd (CGIC), een toonaangevende kredietverzekeraar in Afrika.

Atradius versterkte haar positie verder met de volledige overname van Graydon, vooraanstaande dienstverlener van zakelijke informatie in Nederland, België en Groot-Brittannië, en het verwerven van 80 procent van de aandelen van het Portugese kredietinformatiebureau Ignios. Bovendien is het incasso bedrijfsonderdeel Atradius Collections sinds vorig jaar ook actief in India en China.

Meer informatie vindt u online via http://www.atradius.com [https://group.atradius.com ]

Over Atradius  

Atradius biedt wereldwijd tal van diensten op het gebied van kredietverzekering tot incasso via strategische aanwezigheid in meer dan 50 landen. Atradius heeft toegang tot kredietinformatie over meer dan 240 miljoen bedrijven wereldwijd. De producten van Atradius op het gebied van kredietverzekering, borgstelling en incasso helpen bedrijven over de hele wereld om zich in te dekken tegen betalingsrisico’s die verbonden zijn aan de verkoop van producten en diensten op krediet. Atradius maakt deel uit van Grupo Catalana Occidente (GCO.MC), een van de leidende verzekeraars in Spanje en een wereldleider op het gebied van kredietverzekering.

Noot aan de redactie (niet voor publicatie) 

Voor meer informatie
Atradius
Corporate Communications Marketing
Mariëlla Dalstra-van Emst
Tel. +31(0)20-553-2394
Mob. +31(0)6-1297-8985
E-mail: mariella.dalstra@atradius.com
http://www.atradius.nl
Twitter [http://twitter.com/atradiusnl ]
LinkedIn [http://www.linkedin.com/company/atradius-nederland ]
Youtube [http://www.youtube.com/atradiusnl ]


 

Aflossing hypotheekschuld hoge prioriteit voor Nederlandse belegger

0

Nederlandse beleggers zien aflossing hypotheekschuld als hoge prioriteit

Onderzoek wijst op realistisch en voorzichtig gedrag in vergelijking met andere landen

De Nederlandse belegger ziet het verkleinen van zijn (hypotheek)schuld als een topprioriteit en wijkt hiermee nadrukkelijk af van de prioriteiten die beleggers elders in Europa hebben. Dit blijkt uit een groot onderzoek onder Nederlandse en buitenlandse beleggers dat is uitgevoerd door Schroders. Ook op andere terreinen zoals het verwachte beleggingsrendement, blijkt dat de Nederlandse belegger meer realiteitszin heeft dan beleggers in andere landen. Het onderzoek maakt deel uit van de wereldwijde Global Investor Study van Schroders die dit jaar is gehouden onder ruim 22.000 beleggers uit 30 landen.

Aflossingsvrij

Het grote belang dat de Nederlandse belegger hecht aan het extra aflossen van (hypotheek)schulden is zeer opvallend. Daar waar elders in Europa dit punt pas op de zesde plaats staat als gevraagd wordt naar de belangrijkste prioriteit (voor 8% van de beleggers) geldt aflossing van (hypotheek)schulden in Nederland als bijna het allerbelangrijkste (voor 16% van de beleggers, een gedeelde tweede plaats met ‘sparen’  en ‘aankopen van luxe-goederen’ vlak onder de meestgenoemde prioriteit ‘beleggen in aandelen, obligaties, commodities’, met 18%). Klaarblijkelijk wordt de relatief hoge hypotheekschuld als een probleem opgevat en hopen beleggers met het beleggingsrendement aflossingen mogelijk te maken. Opvallend is dat beleggen in vastgoed in Nederland veel minder scoort onder de investeringsprioriteiten dan in andere landen (9% tegen 13%).

Gematigde rendementsverwachting

Beleggers wereldwijd houden rekening met een gemiddeld rendement van 10,2% op jaarbasis in de komende vijf jaar. Nederlandse beleggers tonen zich veel behoudender met een meer gematigde 8,5%. Ook beleggers in andere Europese landen als Duitsland, Zweden, België, Zwitserland, Oostenrijk en Italië tonen zich realistischer dan de beleggers wereldwijd. Azië en Noord- en Zuid-Amerika spannen de kroon met een verwacht gemiddeld jaarrendement van bijna 12%. Ter vergelijking: het rendement van de MSCI World Index over de afgelopen 30 jaar is 7,2% per jaar.[1]

“Het is verheugend om te merken dat beleggers klaarblijkelijk begonnen zijn om verder vooruit te kijken en zich in rap tempo bewust worden van de dreiging die de hoge hypotheeklasten -relatief veel aflossingsvrij- met zich meebrengt op de langere termijn. Dergelijk langetermijngedrag, of het nu gaat om aflossingsverplichtingen of toekomstige pensioenverplichtingen, is alleen maar toe te juichen. Beleggen is een onmisbaar onderdeel voor de oplossing om te kunnen voldoen aan verplichtingen”, aldus Michel Vermeulen, algemeen directeur van Schroders Benelux.  “Voor wie meer wil weten over beleggen, heeft Schroders een online educatieplatform ontwikkeld, investIQ . Dit biedt een combinatie van inzichten uit de gedragseconomie en beleggingseducatie om mensen te helpen effectievere, beter geïnformeerde beleggingsbeslissingen te nemen. De kern hiervan is de investIQ-test, waarmee mensen ontdekken wat voor type belegger ze zijn en bewust worden gemaakt van de manier waarop zij beslissingen nemen.”

Nederlandse beleggers zijn zich er van bewust dat kennis nodig is om (beter) te beleggen. 68% is ervan overtuigd dat het goed is meer te leren over beleggen. In Nederland scoort het onderwerp fiscaal vriendelijk beleggen, net als elders in de wereld, het hoogste, direct gevolgd door de wens om meer te leren over kosten en inzicht in de kostenstructuren van beleggen.

Het feit dat tweederde deel van de Nederlandse beleggers er van overtuigd is dat het iets moet verbeteren aan zijn kennis van beleggen, lijkt behoorlijk, maar afgezet tegen de regionale en wereldwijde percentages, is dit nog relatief gering. Wereldwijd ligt dit percentage op 88% en in Europa op 84%. In Duitsland, Frankrijk en het Verenigd Koninkrijk varieert het percentage van beleggers dat zich bewust is van een kennislacune tussen 83% en 86%.

Regionale verschillen

Azië

Deze trend was het sterkst in Azië, waar landen als China (45%), Taiwan (45%), Hongkong (39%) en Japan (38%) de hoogste prioriteit gaven aan beleggen. Zuid-Koreanen daarentegen gaven de voorkeur aan op de bank zetten (19%) of vastgoed kopen (16%) boven beleggen (12%).

Europa

In Europa waren Zweden (29%) en Italië (26%) de grootste voorstanders van beleggen. In Frankrijk (16%), Rusland (18%) en Portugal (23%) kozen beleggers eerder voor sparen dan voor beleggen, wat verrassend is gezien de lage rentes in Europa. In Nederland had beleggen met 18% nog een kleine voorsprong op sparen.

Noord- en Zuid-Amerika

De regio Noord- en Zuid-Amerika (VS, Canada, Brazilië en Chili) gaf over het geheel genomen voorrang aan beleggen (19%), op de voet gevolgd door op de bank zetten (16%). Zuid-Amerikaanse landen waren echter sterker geneigd hun geld in vastgoed te steken dan Noord-Amerikaanse.

Onrealistische rendementsverwachtingen

Het onderzoek maakt duidelijk dat beleggers onrealistisch hoge rendementsverwachtingen hebben. Zo rekenen de wereldwijde beleggers de komende vijf jaar op een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,2% (8,7% in Europa, 11,7% in Azië en 11,7% in Noord-/Zuid-Amerika). Ter vergelijking: het rendement van de MSCI World Index over de afgelopen 30 jaar is 7,2% per jaar. [1]

Vertrouwen

Op de vraag naar het huidige geopolitieke landschap en de invloed daarvan op hun beleggingsbeslissingen, gaven de beleggers gemengde en soms tegenstrijdige antwoorden.

Het volledige rapport van de Schroders Global Investor Survey 2017 kunt u vinden op www.schroders.nl/gis (http://www.schroders.com/nl/nl/particulieren/nieuws-marktinformatie/global-investor-study/2017-findings/education/)

Verdere informatie:

-www.schroders.nl/gis (http://www.schroders.com/nl/nl/particulieren/nieuws-marktinformatie/global-investor-study/2017-findings/education/)

-Infographic – resultaten Nederland (http://www.schroders.com/nl/nl/professionele/nieuws-marktinformatie/global-investor-study/education-infographic/)

-Presentatie – resultaten Nederland (https://sharpefinancial.com/wp-content/uploads/2017/11/GIS-survey-phase-2.pdf)

-Full report – wereldwijde resultaten (http://www.schroders.com/en/sysglobalassets/digital/insights/2017/pdf/global-investor-study-2017/theme2/schroders_report-2_dutch.pdf)

-Artikel: Gemiddelde belegger verwacht een rendement van 10,2%; millennials hopen op nog meer (http://www.schroders.com/nl/nl/particulieren/nieuws-marktinformatie/global-investor-study/gemiddelde-belegger-verwacht-een-rendement-van-102-millennials-hopen-op-nog-meer/)

-Artikel: Beleggen krijgt prioriteit boven vastgoed en sparen (http://www.schroders.com/nl/nl/particulieren/nieuws-marktinformatie/global-investor-study/beleggen-krijgt-prioriteit-boven-vastgoed-en-sparen/)


[1] Bron: Thomson Reuters, MSCI World Index, samengesteld jaarlijks groeicijfer voor de MSCI World op basis van totaal rendement tussen 1987 en 2017, per 22 september 2017.

 

Aegon rapporteert sterke stijging van resultaat en kapitaalratio in derde kwartaal 2017

0

DEN HAAG, Nederland, November 9, 2017 /PRNewswire/ —

Nettowinst 31% hoger door VS 


– Onderliggend resultaat stijgt met 20% tot EUR 556 miljoen door lagere claims,
hogere opbrengsten uit fee business door gunstige aandelenmarkten en lagere kosten in
de VS
– Winst uit fair value items van EUR 159 miljoen door positieve herwaardering van
vastgoed en winsten op risicoafdekking in de VS
– Last van EUR 198 miljoen door aannamewijzigingen en modelaanpassingen is veroorzaakt
door de omzetting van het grootste deel van een levensverzekeringsportefeuille in de
VS naar een nieuw model
– Hoger onderliggend resultaat, fair value items en gerealiseerde winsten op beleggingen
stuwen nettowinst naar EUR 469 miljoen
– Rendement op eigen vermogen voor het kwartaal stijgt naar 8,9%


Record brutostortingen door fee business; uitstroom door contractbeëindigingen in Mercer-portefeuille 


– Brutostortingen stijgen met 65% tot EUR 41 miljard door uitzonderlijk sterke
stortingen in vermogensbeheer en op het platform in het VK; netto-uitstroom van EUR
0,6 miljard door contractbeëindigingen in de van Mercer overgenomen
pensioenportefeuille
– Verkoop nieuwe levensverzekeringen daalt met 8% naar EUR 202 miljoen vanwege lagere
verkopen in de VS en het stoppen met de verkoop van lijfrentes in het VK
– Verkoop schade- en aanvullende ziektekostenverzekeringen daalt met 17% naar EUR 180
miljoen door lagere verkopen in de VS
– Marktconforme waarde van nieuwe productie stijgt met 75% tot EUR 121 miljoen dankzij
maatregelen van het management


Sterke toename van Solvency II ratio naar 195%    


– Solvency II ratio stijgt met 10 procentpunten in vergelijking met het vorige
kwartaal naar 195%. Kapitaalgeneratie en bijdrage door verkoop van de
annuïteitenportefeuille in het VK hebben het interimdividend van 2017 meer dan
goedgemaakt
– Kapitaalgeneratie van EUR 809 miljoen inclusief gunstige markteffecten en eenmalige
posten van EUR 485 miljoen
– Kapitaaloverschot in de holding daalt tijdelijk tot EUR 0,9 miljard door de
kapitaalinjectie in het Nederlandse bedrijf
– Brutoschuldratio verbetert in vergelijking met het vorige kwartaal met 20 basispunten
tot 29,2% als gevolg van ingehouden winsten


Toelichting van Alex Wynaendts, voorzitter Raad van Bestuur 

“Ik ben zeer tevreden met ons onderliggend resultaat dat voor het vijfde opeenvolgende kwartaal is gestegen. Dit positieve resultaat werd behaald door groei in onze bedrijfsonderdelen, door kostenreducties en managementmaatregelen die we hebben genomen om het rendement te verbeteren. We rapporteren ook een sterke nettowinst, ondanks een last vanwege gewijzigde aannames en modelaanpassingen. Deze last is vooral veroorzaakt door de afronding van de omzetting van het grootste deel van een levensverzekeringsportefeuille in de VS naar een nieuw, dynamischer model. Met deze stap ronden we de eerste fase af van het modelverbeterings- en validatieprogramma dat in 2014 startte voor alle modellen met een grote impact.  

Onze sterke kapitaalpositie is een hoogtepunt dit kwartaal, met een duidelijke stijging van de Solvency II ratio van de groep tot 195%. De ratio bevindt zich nu in het bovenste deel van de door ons beoogde bandbreedte. Dit stelt ons in staat om vanuit een sterke positie te werken en ondersteunt onze doelstelling om EUR 2,1 miljard terug te geven aan aandeelhouders in de periode van 2016 tot 2018.  

De recordstortingen door onze klanten in dit kwartaal zijn toe te schrijven aan onze belangrijkste groeimarkten, zoals vermogensbeheer en onze digitale platforms. Door in te spelen op de steeds veranderende behoeften van onze klanten worden we een relevantere aanbieder in alle fases van hun leven. Hiermee zijn we goed gepositioneerd voor aanhoudende groei en dit geeft me het vertrouwen dat we de juiste stappen zetten om onze ambities waar te maken.” 


Kerncijfers
Kw3 Kw3 Kw2 9M
bedragen in EUR miljoenen [13] Noot 2017 2016 % 2017 % 9M 2017 2016 %
Onderliggend resultaat
voor belastingen 1 556 461 20 535 4 1,578 1,359 16
Nettowinst / (verlies) 469 358 31 529 (11) 1,375 116 n.m.
Verkoop 2 4,451 2,904 53 3,937 13 12,331 9,229 34
Marktconforme waarde nieuwe
productie 3 121 70 75 134 (10) 428 302 42
Rendement op eigen vermogen 4 8.9% 7.7% 16 8.4% 7 8.2% 7.2% 13


Alle vergelijkingen in dit persbericht zijn gemaakt ten opzichte van het derde kwartaal 2016, tenzij anders vermeld. * Voor de uitleg over de noten, refereren wij naar het Engelstalige persbericht. 

Voor het officiële Engelstalige persbericht verwijzen wij naar de corporate website aegon.com [https://www.aegon.com/Home/Investors/News-releases/2017/3q-earnings ].

Aanvullende informatie

Den Haag – 9 november 2017 

Presentatie 

De presentatie is beschikbaar op aegon.com [http://www.aegon.com/results ] vanaf 7.30 a.m. CET.

Supplementen 

Aegon’s 3Q 2017 Financial Supplement en Condensed Consolidated Interim Financial Statements zijn beschikbaar op aegon.com [http://www.aegon.com/results ].

Conference call 

9:00 a.m. CET

Audio webcast op aegon.com [http://www.aegon.com/results ]

Inbelnummer 

Nederland: +31 20 703 8261

Passcode: 9062105

Twee uur na de conference call is een audio-opname beschikbaar op aegon.com [http://www.aegon.com/results ].

DISCLAIMERS 

Rapportage niet volgens IFRS-EU-maatstaven  

In dit document zijn verschillende maatstaven opgenomen die niet behoren tot de algemene waarderingsgrondslagen (IFRS-EU): onderliggend resultaat vóór belastingen, belastingen, winst vóór belastingen, marktconforme waarde nieuwe productie en rendement op eigen vermogen. Deze niet-IFRS-EU maatstaven worden berekend door Aegon’s joint ventures en geassocieerde deelnemingen proportioneel mee te consolideren. Voor de reconciliatie van deze maatstaven, behalve voor marktconforme waarde nieuwe productie, naar de best vergelijkbare IFRS-EU maatstaf zie noot 3 ‘Segment Information’ van Aegon’s ‘Condensed Consolidated Interim Financial Statements’ (uitsluitend beschikbaar in het Engels). Marktconforme waarde nieuwe productie is niet gebaseerd op IFRS-EU, die Aegon gebruikt voor zijn primaire financiële rapportage, en moet niet worden gezien als een vervanging voor IFRS-EU-maatstaven. Het kan zijn dat Aegon een andere definitie voor marktconforme waarde nieuwe productie hanteert dan andere ondernemingen. ‘Rendement op eigen vermogen’ is een ratio die gebruikt maakt van een niet IFRS-EU maatstaf en wordt berekend door onderliggend resultaat voor belastingen na aftrek van financieringskosten te delen door het gemiddelde aandelenkapitaal, de herwaarderingsreserve en de reserves met betrekking tot ‘defined benefit plans’.Aegon is van mening dat deze niet-IFRS-EU maatstaven, tezamen met de IFRS-EU gegevens, zinvolle aanvullende informatie verschaffen in de onderliggende operationele resultaten van Aegon’s activiteiten, alsmede in de financiële maatstaven die de directie van Aegon gebruikt om haar activiteiten aan te sturen.

Belangrijke noot met betrekking tot toekomstgerichte verklaringen 

De in dit document opgenomen mededelingen, voor zover geen historische feiten, zijn ‘toekomstgerichte verklaringen’ als bedoeld in de Amerikaanse Private Securities Litigation Reform Act uit 1995. De volgende woorden duiden op dergelijke toekomstgerichte verklaringen: nastreven, geloven, schatten, beogen, van plan zijn, kunnen, verwachten, voorspellen, ramen, rekenen op, voornemen, voortzetten, willen, voorzien, zou moeten, zal kunnen, is overtuigd, zullen en soortgelijke uitdrukkingen, voor zover betrekking hebbend op Aegon. Deze mededelingen zijn geen garanties voor toekomstige resultaten en omvatten risico’s, onzekerheden en aannames die moeilijk zijn te voorspellen. Aegon acht zich niet gehouden om enige toekomstgerichte verklaring publiekelijk te herzien of bij te stellen. Lezers dienen niet te zeer te vertrouwen op dergelijke toekomstgerichte verklaringen, die slechts verwachtingen ten tijde van het samenstellen van dit bericht weergeven. De werkelijk behaalde resultaten kunnen materieel verschillen van de in de toekomstgerichte verklaringen uitgesproken verwachtingen als gevolg van verschillende risico’s en onzekerheden, zoals onder meer:


– wijzigingen van de algemene economische omstandigheden, met name in de Verenigde
Staten, Nederland en het Verenigd Koninkrijk;
– veranderingen op de financiële markten, waaronder begrepen de opkomende markten,
bijvoorbeeld met betrekking tot:
– de frequentie en omvang van wanbetaling in Aegon’s vastrentende
beleggingsportefeuilles;
– het effect op de financiële markten van faillissementen en/of bijstelling van
gerapporteerde resultaten in het bedrijfsleven en de daarmee verband houdende
waardedaling van aandelen en schuldpapieren; en
– het effect van dalende kredietwaardigheid in bepaalde beleggingen uitgegeven door
de publieke sector en de daarmee verband houdende waardedaling van aangehouden
beleggingen in de publieke sector.
– veranderingen in Aegon’s beleggingsportefeuille en door dalende
kredietwaardigheidsratings van zijn tegenpartijen;
– gevolgen van het eventueel (partieel) opbreken van de eurozone;
– gevolgen van een voorzien vertrek van het Verenigd Koninkrijk uit de Europese Unie;
– de frequentie en omvang van verzekerde schadegevallen;
– veranderingen die van invloed zijn op het langlevenrisico, kortlevenrisisico,
invaliditeitsrisico, verval en andere factoren die de winstgevendheid van Aegon’s
verzekeringsproducten kunnen beïnvloeden;
– het effect van herverzekeraars waar Aegon significante risico’s heeft ondergebracht
die niet kunnen voldoen aan hun betalingsverplichtingen;
– veranderingen die de rentestanden beïnvloeden en aanhoudende lage rentestanden of snel
veranderende rentestanden;
– veranderingen die invloed hebben op de wisselkoersen, in het bijzonder de EUR/USD en
EUR/GBP wisselkoersen;
– veranderingen in de beschikbaarheid van, en de kosten gemoeid met, bronnen van
liquiditeit zoals krediet van banken en de kapitaalmarkten, alsmede de omstandigheden
op de kredietmarkten in het algemeen, zoals veranderingen in de kredietwaardigheid van
tegenpartijen;
– toenemende concurrentie in de Verenigde Staten, Nederland, het Verenigd Koninkrijk en
de opkomende markten;
– veranderingen in wet- en regelgeving, met name die welke Aegon’s activiteiten, het
vermogen om medewerkers op sleutelposities aan te nemen en aan te houden,
belastingpositie van Aegon’s bedrijven, het productaanbod en de aantrekkelijkheid van
bepaalde producten voor klanten kunnen beïnvloeden;
– veranderingen van het toezichtregime met betrekking tot de pensioen-, beleggings- en
verzekeringsbedrijfstakken in de markten waarin Aegon actief is;
– (voorstellen voor) standaarden van supranationale organisaties, zoals de Financial
Stability Board en de International Association of Insurance Supervisors, of
veranderingen van dergelijke standaarden, die van invloed kunnen zijn op de financiële
toezichtregelgeving op regionaal (zoals EU), nationaal of, met betrekking tot de
Verenigde Staten op federaal of statelijk niveau, of de toepassing daarvan op Aegon,
met inbegrip van de aanwijzing van Aegon tot Global Systemically Important Insurer
(G-SII);
– veranderingen in het gedrag van klanten en de publieke opinie in het algemeen met
betrekking tot, onder meer, het soort producten dat Aegon verkoopt, daaronder begrepen
in wet- en regelgeving of de commerciële noodzaak om te voldoen aan veranderende
verwachtingen van klanten;
– overmacht, terrorisme, oorlogshandelingen en pandemieën;
– veranderingen in het beleid van centrale banken en/of overheden;
– verlaging van een of meer ratings van Aegon door een kredietbeoordelingsbureau en het
eventuele negatieve effect daarvan op de mogelijkheden kapitaal op te halen, op
Aegon’s liquiditeit en financiële situatie;
– verlaging van de beoordeling van de solvabiliteit van een van Aegon’s
verzekeringsdochters en het eventuele negatieve effect daarvan op geschreven premies,
polisverlenging en winstgevendheid en liquiditeit van Aegon’s verzekeringsdochters;
– het effect van Solvency II vereisten en van andere regelgeving in andere jurisdicties
met betrekking tot kapitaalvereisten;
– rechtszaken en maatregelen van toezichthouders waardoor Aegon verplicht wordt
substantiële schadebetalingen te doen of Aegon’s werkwijze te veranderen;
– vanwege complexe transacties binnen Aegon’s bedrijfsvoering welke sterk afhankelijk
zijn van een correcte werking van informatietechnologie, kan uitval van een
computersysteem of een bedreiging van de informatiesystemen invloed hebben op de
bedrijfsvoering, de reputatie en daarmee verband houdend een negatief effect op
Aegon’s cash flows en bedrijfsresultaten hebben;
– het succes van nieuwe producten en distributiekanalen;
– veranderingen op het gebied van concurrentie, wetgeving, toezicht of
belastingwetgeving die de winstgevendheid en kosten voor distributie van of vraag naar
Aegon’s producten beïnvloeden;
– veranderingen in regelgeving op het gebied van verslaggeving of een verandering door
Aegon in het toepassen van dergelijke regelgeving, vrijwillig of anderszins, die
invloed kunnen hebben op Aegon’s gerapporteerde resultaten en eigen vermogen;
– Aegon’s verwachte resultaten zijn afhankelijk van complexe wiskundige modellen die
gebruikt worden voor berekeningen ten aanzien van de financiële markten, het
kortlevenrisico, het langlevenrisico, alsmede andere dynamische systemen die
onderhevig zijn aan schokken en volatiliteit. Indien aannames of de modellen, ondanks
alle controles om de accuraatheid te waarborgen, later onjuist blijken, is het
mogelijk dat resultaten van verwachtingen afwijken;
– het effect van overnames en desinvesteringen, herstructureringen, beëindiging van
producten en andere eenmalige gebeurtenissen, zoals het succes van de integratie van
overnames en het behalen van verwachte resultaten en synergieën van overnames;
– catastrofes, veroorzaakt door natuur of door de mens, die resulteren in significante
verliezen en die Aegon’s bedrijfsvoering significant kunnen ondermijnen;
– Aegon’s onvermogen om uitgesproken resultaatsverwachtingen, efficiencyverbeteringen of
andere initiatieven waar te maken om kosten te besparen, en het kapitaaloverschot en
de verhouding vreemd vermogen / eigen vermogen te managen; en
– Dit persbericht bevat informatie die kwalificeert, of mogelijk kwalificeert, als
voorwetenschap in de zin van Artikel 7(1) van de Europese Verordening marktmisbruik.


Nadere details over mogelijke risico’s en onzekerheden die de vennootschap aangaan, zijn beschreven in de documenten die bij de Autoriteit Financiële Markten en de Securities and Exchange Commission zijn ingediend, waaronder het Annual Report. Deze toekomstgerichte verklaringen betreffen de periode vanaf de datum van dit document. Tenzij dat vereist is onder geldende wet- of regelgeving, is de onderneming niet gehouden om enige nieuwe of gewijzigde inzichten bekend te maken ten aanzien van de hierin gebruikte toekomstgerichte verklaringen of ten aanzien van de feiten of omstandigheden die aanleiding geven tot dergelijke verklaringen.

Media relations
Dick Schiethart
070 344 8821
gcc@aegon.com

Investor relations
Willem van den Berg
070 344 8305
ir@aegon.com

Conference call inclusief QA (9:00u)
Audio webcast on aegon.com
Nederland: 020 703 8261
Passcode: 9062105